5 Arten von Insolvenzen
Insolvenz ist eine rechtliche Vorgehensweise, die Einzelpersonen oder Organisationen ergreifen können, wenn sie ihre Schuldenverpflichtungen nicht erfüllen können und sich daher von solchen Verpflichtungen befreien möchten. Es gibt hauptsächlich fünf verschiedene Arten, die vom Bankruptcy Code der Vereinigten Staaten erfasst werden - einschließlich Kapitel 7, 9, 11, 12 und 13.
Im Jahr 2002 meldete Worldcom einen der größten Insolvenzen aller Zeiten an. Worldcom hatte Schulden in Höhe von 41 Milliarden US-Dollar, als es Insolvenz nach Chapter 11 beantragte. Eine entsprechende Insolvenzart wird im Kapitel des Codes erkannt, in dem der Code definiert ist.
# 1 - Kapitel 7 Insolvenz: Liquidation
Kapitel 7 Insolvenz wird auch als "vollständige Insolvenz" oder "direkte Insolvenz" oder "Liquidation" bezeichnet, was als die häufigste Form der Insolvenz von Personen angesehen wird. Kapitel 7 ermöglicht es dem Schuldner grundsätzlich, neu zu starten.
Nach der erfolgreichen Meldung des Falles in Kapitel 7 sammelt ein Vertreter die nicht freigestellten Vermögenswerte des Schuldners, die später in Bargeld umgewandelt werden. Anschließend werden gemäß dem Insolvenzgesetz Barausschüttungen an alle Gläubiger eingeleitet.
In mehreren Fällen von Kapitel 7 erhält der Schuldner eine Freistellung, die den Einzelnen von seiner persönlichen Verpflichtung für einige bekannte behebbare Schulden befreit. Man muss in Betracht ziehen, ein Kapitel 7 einzureichen, während keine Erwartung einer erfolgreichen Schuldentilgung durch den Schuldner besteht, es keine Mitunterzeichner in dem Fall gibt oder eine gerichtliche Klage der Gläubiger anhängig ist. Darüber hinaus könnten Unternehmen, die die Liquidation ihres Vermögens während der Einstellung ihres Geschäfts fordern, sogar einen Insolvenzantrag gemäß Kapitel 7 stellen.
Jede Person, die die Einreichung von Kapitel 7 in Betracht zieht, muss wissen, dass sie bei der Einreichung eines Insolvenzantrags gemäß Kapitel 7 anfällig für den Verlust ihres Eigentums ist. In jedem direkten Insolvenzfall darf kein Vorschlag für einen Vergleichsplan enthalten sein, wie er bei der Einreichung eines Antrags erforderlich ist Insolvenz nach Kapitel 13 als Alternative muss der Insolvenzvertreter jedoch das nicht freigestellte Vermögen des Schuldners einziehen und senden. Die Gläubiger würden beim Verkauf des Vermögens des Schuldners Ausschüttungen gemäß dem Insolvenzgesetz erhalten.
Kapitel 7 Insolvenz - Berechtigung:
Fast jeder ist berechtigt, einen Insolvenzantrag gemäß Kapitel 7 Insolvenz einzureichen, einschließlich Partnerschaften, Unternehmen, Paare und Einzelpersonen. Kapitel 7 ermöglicht eine Entlastung unabhängig von der Höhe der Schulden oder wenn der Schuldner zahlungsfähig oder bankrott ist.
Eine Person kann möglicherweise nicht für Kapitel 7 einreichen, andernfalls für ein anderes Kapitel, wenn in den letzten 180 Tagen ein früherer Insolvenzfall verworfen wurde, weil der Schuldner vorsätzlich nicht vor Gericht geblieben ist Postgläubiger forderten vom Gericht Hilfe, um Eigentum, an dem sie Eigentümer sind, erfolgreich zurückzugewinnen.
Die Freigabe von Schulden ist für Partnerschaften oder Unternehmen gemäß Kapitel 7 nicht vorhanden. In diesem Kapitel können Einzelpersonen lediglich ihre Schulden begleichen. Darüber hinaus ist man nach Einreichung von Kapitel 7 nicht qualifiziert, den Fall für etwa sechs Jahre erneut einzureichen.
Kapitel 7 Insolvenzbeispiel
Acclaim Entertainment, ein ursprünglich amerikanisches Videospielentwicklungsunternehmen, das 1987 nach einigen Jahren der Geschäftstätigkeit gegründet wurde, reichte am 1. September 2004 in New York einen Fall nach Kapitel 7 ein.
Daher wurde das Unternehmen gebeten, alle Schulden, die 100 Mio. USD überstiegen, durch Liquidation jedes seiner wertvollen Vermögenswerte zu begleichen und die Zahlung für alle Gläubiger zu begleichen.
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# 2 - Kapitel 9 Insolvenz: Anpassung der Gemeindeschulden
Nur eine Gemeinde, zum Beispiel Schulbezirke, Stadtwerke, Steuerbezirke, Landkreise, Dörfer, Städte und Gemeinden, könnte Insolvenz anmelden. Kapitel 9. In diesem Kapitel wird angenommen, dass die Gemeinde eine Strategie der Erstattung neu ordnet und vorschlägt, wie die Kapitel 11 Insolvenzfall.
Kapitel 9 Insolvenz - Berechtigung:
Nur eine „Gemeinde“ könnte gemäß Kapitel 9 Insolvenzantrag stellen. „Gemeinde“ bezieht sich auf einen staatlichen Sektor oder öffentliche Unterstützung oder die Instrumentalität eines Staates. Seine Definition ist weit genug gefasst, um öffentliche Verbesserungsbezirke, Schulbezirke, Townships, Landkreise und Städte zu umfassen. Die Gemeinde besteht sogar aus einkommensschaffenden Gruppen, die Dienstleistungen erbringen, die von den Nutzern statt durch übliche Steuern bezahlt werden müssen, z. B. Gasbehörden, Autobahnbehörden und Brückenbehörden.
In Abschnitt 109 (c) des Insolvenzgesetzes sind vier zusätzliche Zulassungsanträge für Insolvenz nach Kapitel 9 aufgeführt:
- Jede Organisation, jeder Regierungsbeamte oder die Gemeinde muss nach staatlichem Recht befugt sein, Schuldner zu werden.
- Die Gemeinde muss gemäß Abschnitt 101 (32) (c) von 11 USC bankrott sein
- Die Gemeinde muss den Wunsch äußern, eine Strategie zur Schuldenanpassung umzusetzen. und
- Die Gemeinde muss Folgendes tun:
- Erhalten Sie den Vertrag des Gläubigers, mindestens eine signifikante Anzahl jeder Klasse zu halten, und behaupten Sie, dass jeder Schuldner im Rahmen einer Strategie für einen bestimmten Fall, der gemäß Kapitel 9 eingereicht wurde, Schaden anrichten möchte;
- Nichterfassung des Vertrages von Gläubigern, die mindestens die Anzahl der Forderungen jeder Klasse halten, die der Schuldner durch eine Strategie zu beschädigen beabsichtigt, während er positiv mit den Gläubigern verhandelt.
- Erfolglose Verhandlungen mit Gläubigern aufgrund solcher Verhandlungen, die unrentabel sind; oder
- Rational glauben, dass jeder Gläubiger versuchen könnte, eine Präferenz zu bekommen.
Kapitel 9 Insolvenzbeispiel
Quelle: bondbuyer.com
Ein winziger Gesundheitsbezirk in Nordkalifornien reichte am 17. Oktober 2010 eine Petition nach Kapitel 9 ein, in der die Situation mit über 200 Gläubigern sowie Gesamtverbindlichkeiten im Bereich von 10 bis 50 Millionen US-Dollar dargestellt wird.
Aus den jüngsten geprüften Finanzdokumenten des Jahres 2010 geht hervor, dass der Distrikt über verbleibende Anleihen im Wert von 11,7 Mio. USD verfügt, darunter die versicherten Ertragsanleihen im Wert von 2,5 Mio. USD im Jahr 1996, die versicherten Ertragsanleihen im Wert von 4,9 Mio. USD im Jahr 2009 sowie die eingeführten Anleihen mit breiter Verpflichtung im Wert von 4,3 Mio. USD in 2001.
# 3 - Kapitel 11 Insolvenz: Umstrukturierung
Kapitel 11 Insolvenz gilt hauptsächlich für Handelsunternehmen, die es vorziehen, ihre Geschäftstätigkeit fortzusetzen, indem sie die Gläubiger durch einen gerichtlichen Umstrukturierungsplan erstatten.
Der Kapitel-11-Plan ermöglicht es dem Schuldner, innerhalb von 120 Tagen nach Freigabe des gerichtlichen Entlastungsbeschlusses einen Umstrukturierungsplan zu beantragen. Die Schuldner sind verpflichtet, den Gläubigern eine Offenlegungserklärung vorzulegen, die es diesen ermöglicht, den Plan zu bewerten. Ob der Plan genehmigt wird, liegt jedoch letztendlich in der Entscheidung des Gerichtshofs.
Ferner wird angenommen, dass der Schuldner gemäß Insolvenzkapitel 11 mehrere Optionen hat, um das Unternehmen zur Erzielung von Rentabilität zu zwingen. Diese Möglichkeiten umfassen den Schuldenabbau, indem ein Teil von ihnen erstattet wird, während andere beglichen werden, problematische Mietverträge und Vereinbarungen beigelegt werden und der Geschäftsbetrieb neu entwickelt wird. Nach vollständiger Strategieumsetzung erlebt der Schuldner in der Regel eine Integrationsphase und entsteht mit einer minimierten Schuldenlast sowie einem hochprofitablen und reorganisierten Geschäft.
Kapitel 11 Insolvenz - Berechtigung:
Unternehmen und Einzelpersonen können in ähnlicher Weise Insolvenz anmelden. Kapitel 11. Kapitel 11 wird jedoch hauptsächlich im Falle von Unternehmensschulden umgesetzt. In den meisten Fällen melden Unternehmen Insolvenz gemäß Kapitel 11 an, wenn ihre Gesamtschulden die Grenzen von Kapitel 13 überschreiten. Für die Einreichung eines Insolvenzantrags gemäß Kapitel 13 muss die Partei verpflichtet sein, ungesicherte, liquidierte und nicht bedingte Schulden unter 269.250 USD und besicherte, liquidierte und nicht bedingte Schulden unter 807.750 USD zu zahlen. Einem Schuldner ist es untersagt, einen Fall gemäß Kapitel 11 einzureichen, ansonsten ein anderes Kapitel.Unter wenigen Bedingungen, wie in den letzten 180 Tagen, wurde ein früherer Insolvenzantrag wegen der absichtlichen Enttäuschung des Schuldners, vor dem Gericht zu erscheinen, beendet Wiedererlangung von Eigentum, für das sie Gerechtigkeit forderten.
Kapitel 11 Insolvenzbeispiel
Enron meldete Insolvenz nach Chapter 11 an, als es 21.000 Mitarbeiter beschäftigte und einen Umsatz von 111 Milliarden US-Dollar erzielte.
# 4 - Kapitel 12 Insolvenz: Eine Anpassung der Schulden von Familienbauern mit regelmäßigem Einkommen
Das Insolvenzkapitel 12 ermöglicht eine Schuldenerleichterung für Familienbauern mit einem konstanten Jahreseinkommen. Das Insolvenzkapitel 12 ähnelt in hohem Maße dem Insolvenzkapitel 13, da beide Insolvenzoptionen es dem Kreditnehmer ermöglichen, eine Strategie der Schuldentilgung über einen Zeitraum von beispielsweise drei bis fünf Jahren vorzuschlagen, zusammen mit einem Treuhänder, der den gesamten Insolvenzprozess bei der Auszahlung der Zahlungen übersieht an alle Gläubiger erhalten, sobald der Fall erfolgreich abgeschlossen wurde. Kapitel 12 ermöglicht es einem Familienbauern, bei seinem Betrieb auf dem Bauernhof zu bleiben, während die Strategie fortgesetzt wird.
Kapitel 12 Insolvenz - Berechtigung:
- Konsistentes Jahreseinkommen
Dieser Insolvenzcode zeigt, dass nur ein Familienfischer oder Familienbauer mit einem „konstanten Jahreseinkommen“ Insolvenz anmelden kann, um eine gewisse Ruhepause einzulegen. Diese Bedingung ist erforderlich, um sicherzustellen, dass das jährliche Einkommen der Schuldner angemessen regelmäßig und stabil wird, damit die Schuldner gemäß Kapitel 12 erfolgreich zahlen können. Kapitel 12 sieht jedoch Bedingungen vor, unter denen Fischer oder Familienbauern im Allgemeinen ein periodisches Einkommen haben. Die Schuldner, die einen Antrag auf Erleichterung gemäß Kapitel 12 stellen, erhalten kostenlose Hilfe oder eine Frist.
- "Familienfischer" und "Familienbauern"
In diesem Insolvenzgesetz werden „Familienfischer“ und „Familienbauern“ in zwei Schlüsselkategorien eingeteilt: (i) eine Person oder eine Person mit dem Ehepartner und (ii) eine Personengesellschaft oder ein Unternehmen. Fischer oder Landwirte der ersten Kategorie müssen alle folgenden vier Bedingungen an dem Tag erfüllen, an dem der Fall gemäß Insolvenzkapitel 12 zur Erleichterung der Erleichterung eingereicht wird:
- Eine einzelne Person oder ein Paar muss an einer rentablen Fischereitätigkeit oder einer landwirtschaftlichen Tätigkeit beteiligt sein.
- Die Gesamtschulden, einschließlich ungesicherter und gesicherter Betriebe, müssen bei rentablen Fischereitätigkeiten 1.500.000 USD und bei landwirtschaftlichen Tätigkeiten 3.237.000 USD nicht überschreiten.
- Im Falle eines Familienfischers müssen mindestens 80% und im Falle eines Familienbauern mindestens 50% der Gesamtschulden, deren Höhe konstant bleibt (Beseitigung der Hausschulden des Schuldners), mit dem Gewinn verknüpft werden Fischerei oder landwirtschaftlicher Betrieb.
- Mehr als die Hälfte des Konzernergebnisses von jedem einzelnen oder jedes Paar für das vorangegangene Steuerjahr (sonst nur für Kleinbaueren sowohl für die 2 nd sowie 3 rd früherer Steuerjahre) Notwendigkeit, von der profitable Fischerei oder Landwirtschaft Aktivität erreicht werden.
Kapitel 12 Insolvenzbeispiel
David, ein Familienbauer, der sein Land seit 10 Jahren im US-Bundesstaat Florida bewirtschaftet. Aufgrund des globalen Abschwungs auf dem Agrarmarkt sank der Preis seiner Pflanzenproduktion plötzlich erheblich, was den Landwirt in einen Insolvenzzustand zwang, da die Gesamtproduktionskosten weiter steigen, während die landwirtschaftliche Produktion nicht richtig ist Preis beim Handel, der David gezwungen hat, Kapitel 12 zu beantragen, um eine Entschädigung zu erhalten. David berichtet von einer Gesamtverschuldung seines kommerziellen landwirtschaftlichen Betriebes von fast 2.250.000.
Da David daher alle Regeln von Kapitel 12 einhält, kann er erfolgreich einen Fall unter dem Abschnitt einreichen, um eine Entschädigung zu erhalten, während er sein landwirtschaftliches Geschäft gewinnbringend fortsetzt.
# 5 - Kapitel 13 Insolvenz: Änderung der Schulden einer Person gemäß dem regulären Einkommen
Kapitel 13 Insolvenz ist für Personen vorgesehen, die über eine stabile Einkommensquelle verfügen und alle ihre Schulden abbezahlen möchten, dies ist jedoch derzeit nicht möglich. Das Insolvenzkapitel 13 könnte für Kapitel 7 wünschenswert sein, da Kapitel 13 den Schuldner in der Regel an einem wertvollen Vermögenswert festhalten lässt, beispielsweise am Haus einer Person. Der Schuldner ist befugt, unter Insolvenz Kapitel 13 eine Schlüsselstrategie vor das Gericht zu stellen und vorzuschlagen. Die Strategie beschreibt die Art und Weise, wie der Schuldner die Gläubiger über einen Zeitraum von drei bis fünf Jahren mit der Zeit erstatten würde. Schließlich sollte der Hof diese Strategie später billigen.
Angenommen, das Gericht akzeptiert die Strategie, müsste der Schuldner die Gläubiger über einen Treuhänder bezahlen. Daher wird der Schuldner vor allen von den Gläubigern ergriffenen Maßnahmen geschützt, die eine tatsächliche Vereinbarung mit diesem Schuldner über das gesamte Leben der Strategie, Lohnpfändungen und Klagen beinhalten. Alle ausstehenden Schulden würden nach erfolgreichem Abschluss des Plans beglichen.
Kapitel 13 Insolvenz - Berechtigung:
- Unternehmen müssen über ein angemessenes verfügbares Einkommen (DPI) verfügen, einschließlich Gehalt oder regulärer Löhne, Rentenzahlungen, Sozialversicherungsgewinne, öffentliche Gewinne (Sozialleistungen) usw.
- Die Gesamtverschuldung sollte nicht extrem hoch sein.
- Der Insolvenzantragsteller muss in seiner Einkommensteuerberichterstattung auf dem neuesten Stand sein.
Kapitel 13 Insolvenzbeispiel
Josh, ein Buchhändler mit einem Jahresumsatz von 1 50.000 US-Dollar, meldet regelmäßig jährlich Einkommenssteuern an. Aufgrund eines plötzlichen Konjunkturabschwungs verzeichnet er jedoch erhebliche Verluste aufgrund des anhaltenden Umsatzrückgangs, da die Leute mehr sparen und den Besuch des Geschäfts minimieren. In der Folge hat Josh einen riesigen Schuldenberg von fast 1.000.000 USD, ohne Bargeld, um die Verkäufer und Gläubiger zurückzuzahlen.
In dieser Situation beschließt Josh, da er alle Bedingungen für die Einreichung eines Antrags nach Kapitel 13 erfolgreich erfüllt, einen Anwalt einzustellen und einen Antrag auf Insolvenz nach Kapitel 13 einzureichen, um eine finanzielle Frist zu erhalten.
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