Risikotransfer (Definition, Typen) - Wie funktioniert es?

Was ist Risikotransfer?

Risikotransfer kann als ein Mechanismus des Risikomanagements definiert werden, bei dem zukünftige Risiken von einer Person auf eine andere übertragen werden. Eines der häufigsten Beispiele für das Risikomanagement ist der Abschluss einer Versicherung, bei der das Risiko einer Person oder eines Unternehmens auf eine Person übertragen wird Dritte (Versicherungsgesellschaft).

Der Risikotransfer ist im Wesentlichen die Übertragung der Auswirkungen von Risiken von einer Partei (Einzelperson oder Organisation) auf eine andere (Dritte oder Versicherungsgesellschaft). Solche Risiken können oder müssen nicht unbedingt in der Zukunft auftreten. Die Übertragung von Wetten kann durch den Kauf einer Versicherungspolice, vertraglicher Vereinbarungen usw. erfolgen.

Wie funktioniert der Risikotransfer?

1. Einer der häufigsten Bereiche, in denen ein Risikotransfer stattfindet, ist die Versicherung. Eine Versicherungspolice kann als freiwillige Vereinbarung zwischen der Person oder einer Organisation (Versicherungsnehmer) und einer Versicherungsgesellschaft definiert werden. Ein Versicherungsnehmer wird durch den Abschluss einer Versicherungspolice bei der Versicherungsgesellschaft gegen potenzielle finanzielle Risiken versichert.
2. Der Versicherungsnehmer muss regelmäßige und regelmäßige Zahlungen an die Versicherungsgesellschaft leisten, um sicherzustellen, dass seine Versicherungspolice nicht verfällt, wenn keine rechtzeitigen Zahlungen, dh Prämien, geleistet werden. Ein Versicherungsnehmer kann aus einer Vielzahl von Versicherungspolicen wählen, die von verschiedenen Unternehmen angeboten werden.

Beispiel für einen Risikotransfer

A kauft eine Kfz-Versicherung für 5.000 US-Dollar, die nur für den physischen Schaden desselben gilt. Diese Versicherung gilt bis zum 31. Dezember 2019. A hatte am 20. November 2019 einen Autounfall. Sein Auto leidet unter schweren physischen Schäden Reparaturkosten für dieselben Konten auf 5.050 USD. A kann von seinem Versicherer maximal 5.000 USD verlangen, die Restkosten trägt ausschließlich er.

Typen

# 1 - Versicherung

• In einem Versicherungsmechanismus kann eine Einzelperson oder ein Unternehmen eine Versicherungspolice bei der bevorzugten Versicherungsgesellschaft abschließen und sich dementsprechend vor den Auswirkungen künftiger finanzieller Risiken schützen.
• Der Versicherungsnehmer muss pünktliche Zahlungen oder Prämien leisten, um sicherzustellen, dass die abgeschlossene Versicherungspolice weiterhin gültig ist und nicht aufgrund nicht fristgerechter Zahlungen fehlschlägt.

# 2 - Derivate

Es kann als Finanzprodukt definiert werden, das seinen Wert aus einem finanziellen Vermögenswert oder einem Zinssatz erzielt. Derivate werden meist von Unternehmen gekauft, um sich vor finanziellen Risiken wie dem Wechselkurs usw. zu schützen.

# 3 - Verträge mit einer Freistellungsklausel

Verträge mit Freistellungsklauseln werden auch von einer Einzelperson oder einer Organisation für Risikotransfers verwendet. Verträge mit einer solchen Klausel gewährleisten die Übertragung finanzieller Risiken vom Entschädigten auf den Entschädiger. In einer solchen Vereinbarung trägt der Entschädiger die künftigen wirtschaftlichen Verluste.

# 4 - Outsourcing

Outsourcing ist eine Art von Risikotransfer, bei dem ein Prozess oder ein Projekt ausgelagert wird, um verschiedene Arten von Risiken von einer Partei auf eine andere zu übertragen.

Bedeutung

• Dies kann als Strategie definiert werden, um sicherzustellen, dass ein finanzieller Vermögenswert gegen zukünftige Eventualverbindlichkeiten geschützt ist. Es hilft bei der gerechten Risikoverteilung, dh es überträgt die Verantwortung für finanzielle Risiken auf den Dritten (Versicherungsunternehmen im Falle einer Versicherung und Entschädiger im Falle eines Vertrags), der die Verantwortung für die Absicherung des Risikos übernommen hat Versicherungsnehmer oder Freisteller gegen zukünftige Eventualverbindlichkeiten.
• Dies bedeutet, dass der Versicherungsnehmer oder der Entschädigte im Falle eines unglücklichen Ereignisses sicher sein kann, dass die Verluste, die sich aus den Folgen eines solchen Ereignisses ergeben, von der Versicherungsgesellschaft oder dem Entschädiger ordnungsgemäß übernommen werden.

Verschiedene Möglichkeiten, Risiken zu übertragen

# 1 - Versicherungszertifikat

• Eine Versicherungsbescheinigung wird verwendet, um die finanzielle Haftung einer Person oder Organisation zu minimieren. Zwischen dem Versicherungsnehmer und einer Versicherungsgesellschaft oder einem Versicherer wird eine Versicherungsbescheinigung ausgestellt.
• Dieses Zertifikat muss die erforderlichen Informationen wie das Ausstellungsdatum des Zertifikats, den Namen des Versicherers, den Namen der Police, die Policennummern, das Datum des Beginns sowie den Ablauf der Versicherungspolice, den Namen, die Adresse und sonstige Angaben zu enthalten der Versicherungsvertreter, die Höhe der förderfähigen Deckung für jede Art von finanziellem Risiko usw.

# 2 - Haftungsfreistellungsklausel

Es wird auch als harmlose Sicherungsklausel bezeichnet. Hierbei handelt es sich um Verträge mit Entschädigungsklauseln, die zwischen einem Entschädiger und einem Entschädigten geschlossen werden. Diese Vereinbarung muss die kritischen Informationen wie die Verantwortung des Freistellers für Verluste, Schäden oder zukünftige Eventualverbindlichkeiten gegenüber dem Entschädigten usw. widerspiegeln.

Vorteile

1. Schutz vor künftigen Eventualverbindlichkeiten - Es schützt eine Person oder Organisation vor unvorhergesehenen finanziellen Risiken, die in Form von Schäden, Diebstahl, Verlusten usw. auftreten können. Ein Versicherungsnehmer oder ein Entschädigter kann jederzeit sicher sein, dass die künftigen Eventualverbindlichkeiten bestehen vom Versicherer oder vom Indemnitor infolge der Übertragung des Risikos durch eine Versicherungspolice oder eine Haftungsfreistellungsvereinbarung getragen werden.

Nachteile

1. Teuer - Einer der häufigsten Nachteile könnte die Höhe der Ausgaben sein, die eine Person oder Organisation für den Kauf und die Aufrechterhaltung von Versicherungen, Derivaten oder einer Entschädigungsklausel tragen soll.
2. Zeitaufwändig - Zeitaufwändig ist ein weiterer Nachteil. Der Kauf einer Versicherungspolice kann viel Zeit in Anspruch nehmen, ebenso wie der Anspruch auf die Versicherung. Dies könnte lästig und einer der entmutigenden Faktoren für die Inanspruchnahme des Risikotransfers sein.