Robo-Berater Definition
Robo-Advisors sind eine Art von Finanzberatern, die automatisierte Anlageverwaltungs- und Finanzberatungsdienste online unter Verwendung mathematischer Regeln und Algorithmen ohne oder mit nur geringem menschlichem Eingreifen anbieten.
Erläuterung
Robo-Advisors arbeiten digital und bieten Kunden, die sich mit Anlageverwaltung, Portfoliomanagement, Nachlass- und Altersvorsorge usw. befassen, automatisierte Finanzberatung. Sie sammeln Daten zu Kundenpräferenzen, finanziellen Bedingungen und gewünschten Renditeerwartungen und führen dann Algorithmen für die Zuordnung und Ausführung aus Kundenvermögen verwalten.
Robo-Advisors wurden 2008 während der globalen Finanzkrise offiziell ins Leben gerufen, als sie öffentlich zugänglich gemacht wurden. Die Technologie wird seit Anfang der 2000er Jahre von Finanzberatern und -managern eingesetzt. Diese Berater von rund 100 Unternehmen weltweit verwalteten das Vermögen der Kunden bis Ende des Jahres 2015 in Höhe von 60 Milliarden US-Dollar. Das verwaltete Vermögen wurde bis Ende des Jahres 2020 auf 2 Billionen US-Dollar geschätzt.
Eigenschaften
- Digitale Plattform - Stellen Sie eine digitale Plattform bereit, die von den Anlegern zu jeder Tageszeit nach Belieben genutzt werden kann.
- Algorithmische Techniken - Robo-Berater setzen mathematische und algorithmische Techniken ein, um eine Entscheidung für ihre Kunden zu treffen.
- Wenig menschliche Aufsicht - Sie arbeiten ohne oder mit begrenzten menschlichen Eingriffen; Daher sind sie unabhängig von menschlichen Vorurteilen, die an Investitionsentscheidungen beteiligt sind.
Beispiele für Robo-Berater
Nachfolgend einige Beispiele -
Beispiel 1
Wealthfront ist eine in Kalifornien ansässige automatisierte Investmentgesellschaft. Es ist Robo-Advisor, der Unterstützung bei der Planung seiner Ziele, Transparenz beim Aufbau seines Portfolios und verschiedene Kontodienste bietet. Das verwaltete Vermögen belief sich im September 2019 auf rund 20 Milliarden US-Dollar.
Beispiel 2
Betterment ist eine in New York ansässige Online-Investmentgesellschaft. Es ist einer der besten Robo-Berater der Branche, der für seinen Servicestandard bekannt ist. Das verwaltete Vermögen belief sich im April 2019 auf rund 16 Milliarden US-Dollar.
Einstellung von Robo-Beratern
Die Einstellung eines Robo-Beraters beinhaltet die Bewertung der finanziellen Situation / Situation, des Zeithorizonts und der Anlageziele. Sie bieten eine digitale Plattform, die den Online-Zugriff erleichtert. Die Millennials und die aktuelle Generation bevorzugen eine reibungslose Online-Oberfläche, um ihren finanziellen Bedürfnissen und Investitionen gerecht zu werden und Zeit, Mühe und Geld zu sparen. Daher hat sich das Konzept in letzter Zeit recht gut durchgesetzt und wird von vielen Menschen für ihr Anlage- und Portfoliomanagement eingesetzt.
Wie wähle ich einen Robo-Advisor aus?
- Verstehen Sie Ihre Ziele und erleichtern Sie die Zielplanung
- Verstehen Sie die Gebührenstruktur und eine Mindestinvestition der Berater
- Kennen Sie die Anmeldeinformationen der Beraterorganisation
- Überprüfen Sie die Schnittstelle der Plattform und die Leichtigkeit und Transparenz des Zugriffs
- Richten Sie Ihre Ziele an den Angeboten der Berater aus
- Wissen, wann sie möglicherweise nicht richtig sind und welche Entscheidung zu diesem Zeitpunkt getroffen werden sollte
Gebühren für Robo-Berater
Die meisten Robo-Berater erheben jährlich Verwaltungsgebühren in Höhe eines bestimmten Prozentsatzes des gesamten Kundenvermögens. Normalerweise sind ihre Gebühren im Allgemeinen niedriger als die von menschlichen Beratern erhobenen. Viele haben Mindestguthabenanforderungen, Kontoeröffnungsgebühren und einige andere Arten von Gebühren. Es ist immer besser, die Gebührenstruktur aller Berater zu vergleichen, die man in Betracht zieht, bevor man die endgültige auswählt.
Zum Beispiel hat Betterment keine Mindestguthabenanforderung. Auf das verwaltete Vermögen werden jährlich 0,25% Gebühren erhoben.
Wealthfront und Charles Schwab sind zwei der wirtschaftlichsten Robo-Berater in den USA.
Wer sollte Robo-Berater in Betracht ziehen?
Robo-Berater bieten Konten an, die größtenteils aus kostengünstigen Index-Investmentfonds und Exchange Traded Funds (ETFs) bestehen. Tatsächlich bieten viele bei Bedarf Zugang zu Live-Finanzberatern.
Die Leute, die in Märkte investieren und ihre Finanzen planen möchten, aber nicht die Zeit haben, alle Fonds und Anlagemöglichkeiten zu untersuchen, sollten solche Berater in Betracht ziehen.
Anfänger können in kostengünstige, breit angelegte Indexfonds investieren. Wenn man älter wird und seine Anlagestrategie ausgefeilter wird, möchte man möglicherweise mehr Optionen und Flexibilität, als ein Robo-Berater bieten kann.
Wenn jemand zögert zu investieren, weil er nicht weiß, wie er anfangen soll, können Robo-Berater Klarheit und den nötigen Schub bieten, um tatsächlich auf den Markt zu kommen.
Leistungen
Robo-Berater waren das Bindeglied zwischen der Finanzdienstleistungswelt und einer durchschnittlichen Person, die investieren möchte. Sie haben die solide Finanzplanung allen zugänglich gemacht und nicht nur vermögenden Privatpersonen.
- Niedrige Kosten - Diese Berater bieten im Vergleich zu herkömmlichen Finanzberatern kostengünstige Dienstleistungen an. Da die Personalaufsicht nicht beteiligt oder eingeschränkt ist, kann die Online-Plattform Dienste zu einem Bruchteil der Kosten anbieten, die mit der Personalabteilung anfallen müssten.
- Zugänglich - Diese Berater sind im Gegensatz zu menschlichen Beratern normalerweise leichter zugänglich und bieten eine Plattform, die das ganze Jahr über rund um die Uhr genutzt werden kann.
- Effizienz - Online-Robo-Berater sind effizienter, da sie sich nicht mit einem menschlichen Berater treffen und diskutieren, Ziele erklären, Unterlagen einreichen usw. müssen.
Einschränkungen
- Außergewöhnliche Situationen - Robo-Berater sind nicht sehr gut gerüstet, um bei Erfordernissen und Anomalien auf dem Markt rationale Entscheidungen zu treffen. In Ausnahmefällen und unter krisenähnlichen Bedingungen kann der Algorithmus möglicherweise keine optimalen Entscheidungen treffen.
- Mangel an Subjektivität - Sie können nicht mit der Subjektivität umgehen, die mit Entscheidungen gegenüber Kunden verbunden ist, die ein menschlicher Berater verstehen und entsprechend in seine Entscheidung einbeziehen kann.
- Anspruchsvolle Produkte - Sie konnten sich in kostengünstigen indexbasierten Produkten etablieren. Sie werden jedoch nicht in der Lage sein, die Notwendigkeit einer menschlichen Beteiligung zu ersetzen, die bei hoch entwickelten und strukturierten Produkten erforderlich ist.
Fazit
Robo-Berater spielen weltweit eine wichtige Rolle in der Finanzdienstleistungsbranche und ersetzen bis zu einem gewissen Grad menschliche Eingriffe in die Planung der Finanzen, die Verwaltung der Investitionen und die Planung des Ruhestands. Sie haben ihr verwaltetes Vermögen im Laufe der Jahre vergrößert und werden in den kommenden Jahren voraussichtlich weiter ausgebaut. Sie sind möglicherweise nicht in der Lage, menschliche Finanzberater vollständig zu ersetzen, aber sie werden verschiedene Dimensionen der Finanzdienstleistungsbranche durchdringen und zur Erzielung von Effizienz in der gesamten Branche beitragen.
