Unterschied zwischen Hypothekenbanker und Makler
Beim Einkauf eines Wohnungsbaudarlehens kann der potenzielle Käufer entweder von einem Hypothekenbanker oder einem Makler unterstützt werden , wobei beide bei der Vorbereitung der richtigen Hypothek behilflich sind. Der Hypothekenbanker arbeitet jedoch für Kreditinstitute wie Banken usw., von denen der Kredit erhalten wird, und den Hypothekenmakler ist ein Vermittler, der mit vielen Finanzinstituten zusammenarbeitet und die richtigen Hypotheken zwischen Kreditnehmer und Kreditgeber auf der Grundlage der individuellen Bedürfnisse und Erwartungen des Kreditnehmers arrangiert.
Obwohl beide bei der Beschaffung der richtigen Hypothek für einen Eigenheimkäufer helfen, liegt der grundlegende Unterschied in der Tatsache, dass Hypothekenbanker eine Bank oder ein anderes spezifisches Finanzinstitut darstellen, das Geld leiht, während der Makler nicht an einen Kreditgeber oder ein Finanzinstitut gebunden ist, sondern frei einkaufen kann für eine Hypothek auf der Grundlage der individuellen Bedürfnisse des Kreditnehmers.
Im Verlauf dieses Artikels würden wir versuchen, einige der grundlegenden Unterschiede zwischen Banker und Broker zu analysieren, die einem Kreditnehmer helfen könnten, bei der Suche nach einem Wohnungsbaudarlehen die richtige Wahl zu treffen.
Hypothekenbanker gegen Broker Infografiken
Lassen Sie uns die wichtigsten Unterschiede zwischen Mortgage Banker und Broker sehen.
Hauptunterschiede
- Der Hypothekenbanker vertritt den direkten Kreditgeber, während der Makler lediglich den Deal zwischen dem Kreditnehmer und dem Kreditgeber abschließt.
- Hypothekenbanker stellen Hypotheken in ihrem eigenen Namen und mit eigenen Mitteln her, während Hypothekenmakler die Aufnahme von Hypotheken für ein anderes Finanzinstitut erleichtern, das sie nicht vertreten.
- Während ein Hypothekenbanker für ein Finanzinstitut arbeitet, sind seine Interessen vom Arbeitgeber gebunden, während ein Makler unabhängig arbeitet und in gewisser Weise die Interessen des Kreditnehmers stärker vertritt als der Kreditgeber.
- Ein Hypothekenmakler könnte in einigen Fällen versuchen, höhere Prämien zu verdienen, indem er die Kreditnehmer zu höherpreisigen Kreditoptionen führt, während der Hypothekenbanker einfach innerhalb der Optionen arbeitet, die ein spezialisierter Kreditgeber bietet.
- Früher boten Hypothekenmakler eine größere Flexibilität bei der Auswahl eines Kredits, indem sie mit einer Vielzahl von Kreditgebern zusammenarbeiteten. Durch regulatorische Änderungen konnten Kreditprogramme jedoch langsam so standardisiert werden, dass Hypothekenbanker wie eine zuverlässigere Option aussehen.
- Ein Hypothekenmakler kann nur versuchen, das Geschäft zwischen einem Kreditinstitut und dem Kreditnehmer zu vermitteln, kann jedoch wenig tun, um subjektive Probleme bei der Genehmigung von Kreditanträgen zu lösen, während ein Hypothekenbanker die Befugnis hat, einen Kreditantrag nach eigenem Ermessen zu genehmigen oder abzulehnen während der Arbeit für das Kreditinstitut.
Vergleichstabelle Mortgage Banker vs Broker
| Vergleichsbasis | Hypothekenbanker | Hypothekenmakler | ||
| Definition | Nach Angaben der Mortgage Bankers Association ist ein Hypothekenbanker „eine Einzelperson, ein Unternehmen oder ein Unternehmen, die durch Hypotheken besicherte Kredite aufnehmen, verkaufen oder bedienen“. | Die National Association of Mortgage Brokers definiert einen Broker als "einen unabhängigen Immobilienfinanzierungsprofi, der sich auf die Vergabe von Hypotheken spezialisiert hat". | ||
| Flexibilität | Sie sind bei Banken, Kreditgenossenschaften oder Spar- und Kreditverbänden beschäftigt und bieten ein geringes Maß an Flexibilität, indem sie den Kreditnehmern helfen, die bestmöglichen Kreditoptionen zu finden, die „nur“ von dieser Institution angeboten werden. | Hypothekenmakler verstehen die Bedürfnisse der Kreditnehmer, um die bestmögliche Kreditoption zu finden, die von einer beliebigen Anzahl von Kreditinstituten angeboten wird, und bieten somit ein höheres Maß an Flexibilität bei der Auswahl. | ||
| Zuverlässigkeitsgrad | Ein höheres Maß an Zuverlässigkeit bei der Arbeit mit einem spezialisierten Kreditinstitut. | Die relativ geringe Zuverlässigkeit arbeitet unabhängig, um die richtigen Hypothekenmöglichkeiten zu finden. | ||
| Wie verdienen sie? | Hypothekenbanker arbeiten in der Regel mit dem kreditgebenden Institut an einem Gehalt sowie gelegentlich an leistungsabhängigen Boni oder Anreizen. | Hypothekenmakler arbeiten für ihre Provision oder in einigen Fällen für eine Pauschalgebühr, normalerweise einen Prozentsatz des Wertes des Kredits. |
Fazit
Die Wahl zwischen einem Hypothekenbanker und einem Makler bei der Suche nach einem Wohnungsbaudarlehen erfordert eine sorgfältige Abwägung der individuellen Bedürfnisse. Während man nach mehr Flexibilität suchen kann, indem man sich an einen Makler wendet, der beispielsweise die von einer Kreditgenossenschaft und einer Bank angebotenen Kreditoptionen vergleichen kann, würde ein Hypothekenbanker eine größere Zuverlässigkeit bieten, indem er alle Aspekte des Hypothekenprozesses und der Kreditverpackung durcharbeitet um den bestmöglichen Service zu bieten.
Wenn man sich einem Hypothekenmakler anschließen muss, sollte es jemand sein, der die staatlichen Zulassungsprüfungen bestanden hat und die Regeln der Finanzierung gut kennt. Dies würde die Möglichkeit verringern, von einem Makler exorbitant belastet zu werden oder eine weniger wünschenswerte Kreditoption zu erhalten, die die eigenen Bedürfnisse kaum erfüllt.
Jeder Aspekt der Frage muss sorgfältig abgewogen werden, um zu einer Schlussfolgerung zu gelangen und mögliche Probleme bei der Rückzahlung von Darlehen zu einem späteren Zeitpunkt zu vermeiden.
