401k gegen Roth IRA - Top 4 Beste Unterschiede (mit Infografiken)

Unterschiede zwischen 401k und Roth IRA

401 (k) ist der Altersvorsorgeplan, der von den Unternehmen gesponsert wird, bei denen die Mitarbeiter den beitragsorientierten Beitrag leisten können, damit sie ihren Gehaltsanteil in die langfristigen Investitionen umleiten können, und derselbe hat Anspruch auf die besonderen Steuervorteile gemäß den Richtlinien Roth IRA ist ein Altersvorsorgekonto, auf das die Person ihren Nachsteuerbetrag einzahlt und den Betrag steuerfrei abheben kann. Dies wird von Mitarbeitern bevorzugt, die ein geringes Gehalt haben und in der Lage sind, angemessene Beiträge dazu zu leisten.

Menschen verdienen, geben aus und sparen. Die Earn and Save-Komponenten sind die beiden Faktoren, die über den zukünftigen wirtschaftlichen Status der Menschen entscheiden. In der Regel verdienen und sparen Menschen in jungen Jahren mehr, damit sie den Korpus zu einem späteren Zeitpunkt oder während ihrer Pensionierung nutzen können. Es gibt viele Pensionspläne, die Menschen dabei helfen können, ihre langfristigen oder finanziellen Ziele oder Verpflichtungen im Ruhestand zu erreichen.

In diesem Artikel werden wir zwei solche Finanzpläne diskutieren, die Menschen dabei helfen sollen, Geld für Altersvorsorgeziele zu sparen. Sowohl der 401k-Plan als auch der Roth IRA sind Pensionspläne mit einigen technischen Unterschieden.

Was ist ein 401k?

401 (k) ist ein finanzieller Pensionsplan, der von Arbeitgebern gesponsert wird und es ihren Arbeitnehmern ermöglicht, Beiträge zu ihrer Pensionskasse zu leisten. Arbeitgeber können sich dafür entscheiden, im Namen ihrer Arbeitnehmer einen passenden Beitrag zu leisten. Der Arbeitgeber kann dem Plan auch eine Gewinnbeteiligungsfunktion hinzufügen. Im 401 (k) -Plan ist zu beachten, dass die Einnahmen auf latenter Steuerbasis anfallen.

Was ist Roth IRA?

IRA bezieht sich auf ein individuelles Alterskonto. Roth IRA ist eine spezielle Art von Rentenkonto, das von den Menschen mit ihrem Einkommen nach Steuern finanziert werden kann. Es gibt eine sehr lukrative Art von Altersvorsorgeplan, da alle zukünftigen Abhebungen steuerfrei sind. Im Gegensatz zur traditionellen IRA gibt es keinen Vorababzug der Steuern auf die Beiträge zur Roth IRA.

401k vs Roth IRA Infografiken

Hauptunterschiede

• Sowohl 401k als auch Roth IRA zielen darauf ab, dem Investor die Möglichkeit zu geben, einen Korpus anzuhäufen, der ausreicht, um die langfristigen finanziellen Verpflichtungen zu erfüllen, die schwierig werden, da die Verdienstmöglichkeiten der Menschen mit zunehmendem Alter zum Erliegen kommen und viele Aspekte wie die Gesundheit ins Spiel kommen . Obwohl beide Altersversorgungsinstrumente ähnliche Ziele verfolgen, unterscheiden sie sich in Nuancen, die sich auf die Art und Weise auswirken, wie der Korpus erreicht wird, und es werden Ausschüttungen an die Anleger vorgenommen. Beide unterscheiden sich hauptsächlich in der steuerlichen Behandlung, den Beiträgen, den Anlageoptionen, den Ausschüttungen usw. Der Beitrag zu den Plänen oder Konten wird anhand des Ertrags und nicht anhand der Anlage- oder Mieteinnahmen bewertet.
• In einem 401 (k) -Plan stellen die Mitarbeiter einen Teil ihres monatlichen Einkommens für zukünftige Zwecke in den 401 (k) -Plan ein. Diese Aufschubbeiträge erfolgen vor Abzug der Einkommensteuer vom Monatsgehalt. Der Arbeitgeber kann seinen Beitrag auf verschiedene Weise leisten, unter anderem weil der Arbeitgeber dem Beitrag des Arbeitnehmers entspricht, der einer bestimmten Grenze unterliegt. Da diese Beiträge vor der Zahlung der Einkommensteuer abgezogen werden, reduziert dies das steuerpflichtige Gehalt und bietet somit vorerst einen Steuerschutz. Wenn der Anleger jedoch das Rentenalter erreicht und mit dem Abheben aus dem angehäuften Korpus beginnt, wird die Steuer gemäß der Einkommensteuerklasse angewendet, in die der Anleger zu diesem Zeitpunkt fällt (was normalerweise niedriger ist).
• Der Rechner der Roth IRA, einer speziellen Variante der einfachen Vanille-IRA, wird zwischen einer Wertpapierfirma und einer Einzelperson eingerichtet. Der Arbeitgeber der Person ist also nicht an dieser Einrichtung beteiligt. Außerdem sind die Anlagemöglichkeiten nicht gemäß dem Plananbieter eingeschränkt, und die Anleger haben mehr Freiheit als die von 401 (k) -Plänen. Eines der auffälligen Merkmale ist, dass es aus Geldern nach Steuern finanziert wird und Steuern auf die Abhebungen vermieden werden.

401k vs Roth IRA Vergleichstabelle

Basis		401 (k)		Roth IRA
Definition		Ein von Arbeitgebern gesponserter Pensionsplan, der es den Arbeitnehmern ermöglicht, Gehaltsaufschubbeiträge zu leisten.		Ein spezielles Rentenkonto ermöglicht es den Menschen, Einkommen nach Steuern für zukünftige finanzielle Verpflichtungen zu sparen.
Beitrag		Die geleisteten Beiträge stammen aus Gehaltsaufschüben.		Die geleisteten Beiträge stammen aus Erträgen nach Steuern.
Verteilung		Ausschüttungen sind nach der Steuererklärung der Person zum Zeitpunkt des Widerrufs steuerpflichtig.		Ausschüttungen sind nicht steuerpflichtig und ermöglichen es dem Anleger, den gesamten Korpus zur Verfügung zu stellen.
Verwendung		Dies ist für diejenigen von Vorteil, die ihre laufenden Steuerzahlungen minimieren und damit die Steuer während ihres Ruhestands aufschieben möchten, wenn sie aufgrund eines geringeren Einkommens im Ruhestand im Vergleich zum gegenwärtigen Einkommen in niedrigere Steuerklassen fallen.		Dies ist vorteilhaft für diejenigen, die die Steuerzahlungen im Ruhestand minimieren möchten. Es ist auch nützlich als Instrument für diejenigen, die steuerfreie Vermögenswerte für ihre Erben hinterlassen möchten.

Fazit

Das Hauptmerkmal des 401 (k) -Plans kommt zum Vorschein, insbesondere wenn ein Arbeitgeber dem Beitrag des Arbeitnehmers entspricht, indem er zusätzliches Geld auf das 401 (k) -Konto des Arbeitnehmers einzahlt, das normalerweise auf einem bestimmten Prozentsatz des Arbeitnehmerbeitrags basiert. Zu den Hauptmerkmalen des 401 (k) -Plan gehört, dass die Beiträge das zu versteuernde Einkommen in dem Jahr senken, in dem sie geleistet wurden, der Fonds im Vergleich zu anderen identischen Fonds usw. günstiger ist. Dieser Plan weist auch einige Nachteile auf als begrenzte Kontrolle über die Auswahl der Anlage, Mindestausschüttung erforderlich, Ausschüttungen werden mit dem normalen Einkommensteuersatz besteuert usw.

Die Roth IRA erweist sich als relevanter für Personen, die glauben, dass sie im Ruhestand in eine höhere als die derzeitige Einkommenssteuerklasse fallen werden. Es gibt zwei Hauptvorteile der Roth IRA. Erstens sind nicht nur die Abhebungen von Beiträgen, sondern auch die der im Laufe der Jahre erzielten Erträge steuerfrei. Zweitens gibt es im Gegensatz zur traditionellen IRA während der Lebensdauer der Roth IRA keine obligatorischen Mindestverteilungen. Dies hilft dabei, den Korpus für Erben zu erhalten und wachsen zu lassen, und das zu steuerfrei.

Wenn man beide Pläne im Detail betrachtet, könnte man zu dem Schluss kommen, dass beide hervorragende Instrumente bieten, um für die Zukunft zu sparen und gleichzeitig Steuern zu sparen. Niemand muss über den Zeitpunkt des Steuervorteils nachdenken. Wenn eine Person der Meinung ist, dass ihre derzeitige Steuerklasse sehr hoch ist, ist der 401 (k) -Plan sinnvoller, da er das zu versteuernde Einkommen senkt und gleichzeitig für die Zukunft spart. Wenn der Einzelne der Meinung ist, dass das ultimative Ziel der Ersparnisse darin besteht, im Ruhestand ein steuerfreies Korpus zu haben oder den Erben steuerfreies Vermögen zu hinterlassen, ist Roth IRA der richtige Weg.