Was ist Fannie Mae?
Fannie Mae, dh die Federal National Mortgage Association, ist ein von der US-Regierung gesponsertes Unternehmen (GSE), das im Jahr 1938 vom Kongress gegründet wurde, um den Sekundärhypothekenmarkt während der Weltwirtschaftskrise anzukurbeln, bei der die Hypothekengeber finanziert werden und Zugang dazu erhalten jederzeit erschwingliche Hypothekenfinanzierung auf allen Märkten.
Fannie Mae ist die führende Quelle für Hypothekenfinanzierungen in den USA. Sie dienen den Menschen, die ein Haus in Amerika kaufen wollen. Ihr Hauptzweck ist es, sicherzustellen, dass die Eigentümer, Käufer und Mieter von Häusern im ganzen Land Zugang zu erschwinglichen Finanzierungsmöglichkeiten erhalten, und ihre Mission ist es, innovative, stärkere, sicherere und effizientere Systeme der Wohnungsfinanzierung bereitzustellen. Ziel ist es, der großen Zahl von Banken und Hypothekenbanken, die ihr Geld zur Finanzierung von Wohnraum leihen, Liquidität zur Verfügung zu stellen, indem sie in den Hypothekenmarkt investieren und Kredite in hypothekenbesicherten Wertpapieren zusammenlegen.
Wie funktioniert es?
Fannie Mae richtet sich an Hypothekenmakler, Banken und Kreditgenossenschaften für den Kauf von Hypotheken und wandelt das mit der Kreditvergabe von Kreditinstituten an das Unternehmen verbundene Risiko um. Dieser Prozess des Kaufs von Hypotheken führt zu mehr Liquidität, und daher ergeben sich immer mehr Optionen für das Zeichnen anderer Hypotheken. Es gibt strenge Kriterien für die Auswahl von Hypothekengebern, die ihre Wertpapiere an Fannie Mae verkaufen können. Es gibt auch viele Arten ähnlicher Pakete wie Pensionsfonds, Hedgefonds und Stiftungsfonds, die von der Agentur dem Markt angeboten werden.
Sie besitzen die zugrunde liegenden Wertpapiere auch nach dem Verkauf der hypothekenbesicherten Wertpapiere an die Anleger. Der Anteil der monatlichen Hypothekenzahlung wird ebenfalls anteilig mit den Anlegern geteilt. Verschiedene Kriterien umfassen verschiedene Parameter für Familien mit mittlerem Einkommen.
Geschichte
Während der Weltwirtschaftskrise verlor fast ein Viertel der Hausbesitzer des Landkreises ihre Häuser, und zu diesem Zeitpunkt verfügten die Banken nicht über ausreichende Mittel, um Bankdarlehen bereitzustellen. Zu dieser Zeit schuf der US-Kongress Fannie Mae, um den Bankern bei der Finanzierung von Hypothekendarlehen zu helfen, nämlich langfristigen und festverzinslichen Darlehen, die den Zugang zu erschwinglichen Wohnungsbaudarlehen erweiterten und Veränderungen in der Wohnungswirtschaft kauften. Sie verwendeten die von den Kreditgebern ausgegebenen Kauf- und Garantiestrategien auf den Sekundärhypothekenmärkten, anstatt ihre Hypotheken auf dem Markt zu bedienen.
Bis zum Jahr der neunziger Jahre gab es ein Monopol dieser beiden Unternehmen auf dem Sekundärhypothekenmarkt. Es gab auch eine wachsende Konkurrenz durch konventionelle Unternehmen aufgrund des Wachstums der Bundesregulierung und der neuen Regulierung. Auf dem Sekundärmarkt dominierten jedoch immer noch Fannie Mae und Freddie Mac.
Als es auf dem Markt eine große Depression gab, gab es von Seiten des Kreditnehmers viele Zahlungsausfälle, und aus diesem Grund waren die Banken sehr an Bargeld und anderen Fonds gebunden. Um eine solche Situation des Bargelddefizits zu vermeiden, führte die Regierung die beiden oben genannten Unternehmen im Jahr 1938 ein.
Unterschied zwischen Fannie Mae und Freddie Mac
Es gibt viele Ähnlichkeiten zwischen Fannie Mae und Freddie Mac. Wenn wir jedoch über die Unterschiede sprechen, liegt der signifikante Unterschied im Zielmarkt. Der Hauptzielmarkt für Fannie Mae sind die großen gewerblichen Kreditgeber, von denen das Unternehmen die Hypotheken kauft, während das Ziel für Freddie Mac die kleineren Banken sind, von denen es die Hypotheken kauft.
Auch gibt es einen Unterschied in der Höhe des Einkommens der Kreditgeber. Personen, die 80% oder weniger des Durchschnittseinkommens der Region verdienen, können von Fannie Mae das Darlehen für den Eigenheimvertrag erhalten. Freddie Mac bietet jedoch mögliche Programme für Privatanwender an, die Kredite vergeben oder sogar nicht mehr als das Durchschnittseinkommen der Region verdienen können und die auch zu Hause leben.
