Vollständige Form von CIBIL - Credit Information Bureau of India Limited
Die vollständige Form von CIBIL, die für Credit Information Bureau of India Limited steht, ist eine indische Ratingagentur, die eine Datenbank mit kreditbezogenen Informationen verschiedener Personen (einschließlich Einzelpersonen sowie Unternehmen) unterhält, die Kredite und Kreditkartenlimits in Anspruch genommen haben bietet ein Rating für die Kreditwürdigkeit dieser Personen. CIBIL führt die Aufzeichnungen auf der Grundlage von Finanzinformationen, die ihm von verschiedenen Finanzinstituten übermittelt wurden, die regelmäßig (z. B. monatlich) bei CIBIL als Mitglieder registriert sind.
Warum ist der CIBIL Score wichtig?
- Der CIBIL-Score, der einem Kreditnehmer zugewiesen wird, spiegelt seine Kreditwürdigkeit wider. Die Punktzahl wird von anderen Finanzinstituten berücksichtigt, wenn sich der Kreditnehmer an sie wendet, um weitere neue Kredite in Anspruch zu nehmen.
- CIBIL ist die vertrauenswürdigste Ratingagentur. Die Datenbank und andere Finanzinstitute vertrauen der Datenbank sehr, da CIBIL die Datenbank auf dem neuesten Stand und zuverlässig hält.
- Die Finanzinstitute verzichten darauf, solchen Personen mit niedrigem CIBIL-Score Kredite zu gewähren, oder selbst wenn sie die Kredite gewähren, werden die Zinssätze für diese Personen höher gehalten. Im Gegensatz dazu kann eine Person mit einem guten CIBIL-Score die Kredite leicht in Anspruch nehmen und vergleichsweise niedrigere Zinssätze genießen.
Wie überprüfe ich den CIBIL Score?
Sie können Ihre CIBIL-Punktzahl überprüfen, indem Sie sich auf der offiziellen Website von CIBIL anmelden, nachdem Sie grundlegende persönliche Informationen eingegeben haben. Sobald Sie sich in Ihrem Konto angemeldet haben, werden Sie aufgefordert, die Zahlung vorzunehmen. Nach der Zahlung können Sie auf Ihre CIBIL-Punktzahl zugreifen und auf Ihre Jahresberichte zugreifen. Im Falle von Unstimmigkeiten kann man sich an den Beschwerdeschalter von CIBIL wenden.
Was sind die Vorteile eines guten CIBIL-Scores?
Ein guter CIBIL-Score ist aus verschiedenen Gründen wichtig.
# 1 - Einfache Verfügbarkeit von Credits
Für eine Person mit einem guten CIBIL-Score ist es einfacher, Kredite und Kreditkarten in Anspruch zu nehmen, da Finanzinstitute sie für kreditwürdig halten.
# 2 - Niedrigere Zinssätze
Die Zinssätze sind für Personen mit einem guten CIBIL-Score niedriger.
# 3 - Schnelle Zulassungen
Die Aufnahme von Krediten ist für diejenigen mit einem guten CIBIL-Score weniger umständlich und schneller, da für sie weniger Papierkram erforderlich ist.
# 4 - Vorteilhafte Angebote
Kreditkarten mit aufregenden Vorteilen, Cashback und Geschenken sind Vorteile, die nur Menschen mit guten Ergebnissen erhalten.
# 5 - Höhere Grenzen
Solche Kreditnehmer können jederzeit über erhöhte Limits verhandeln, und normalerweise zögern Finanzinstitute nicht, höhere Kreditlimits für solche Kunden festzulegen.
Von CIBIL angebotene Produkte und Lösungen
CIBIL bietet seinen Mitgliedern die folgenden Produkte und Lösungen an.
# 1 - CIBIL Score und Bericht
Sie können Ihre CIBIL-Punktzahl überprüfen und auf Ihren detaillierten Bericht zugreifen, um in Zukunft Korrekturmaßnahmen zu ergreifen. Ein höherer CIBIL-Wert gibt Ihnen höhere Chancen, dass Ihr Darlehen genehmigt wird.
# 2 - CIBIL Rang und Firmenbericht
CIBIL bietet Unternehmen die Möglichkeit, auf einer Skala von 1 bis 10 zu ranken. Der Rang, der näher bei 1 liegt, spiegelt eine gute Bilanz wider. Der CIBIL-Unternehmensdatensatz hingegen ist eine vollständige Zusammenfassung der Bonitätshistorie Ihres Unternehmens und zeigt, wie schnell das Unternehmen auf die Rückzahlung seiner Kredite reagiert.
# 3 - Beantragen Sie einen Kredit
CIBIL bietet eine Online-Plattform für die Beantragung von Krediten und Kreditkarten entsprechend Ihren Anforderungen. Sie können Zinssätze, Gebühren, Kreditlimits und andere Kriterien von Mitgliedsbanken und anderen Finanzinstituten vergleichen und sich dann bei dem Mitglied bewerben, das am besten zu Ihnen passt.
Welche Faktoren beeinflussen den CIBIL-Score?
Ihr CIBIL-Score ist ein Ergebnis verschiedener Faktoren.
# 1 - Geschichte der Kreditrückzahlung
Wenn man die Fälligkeitstermine verpasst und bei der Rückzahlung seiner Kredite und Kreditkarten in Verzug gerät, wirkt sich dies negativ auf seine Kreditwürdigkeit aus.
# 2 - Beschränken Sie die Nutzung
Wenn Sie höhere Grenzwerte verwenden, werden Ihre Banker und andere Finanzinstitute darauf hingewiesen, dass Sie mit Schulden belastet sind und diese möglicherweise nicht rechtzeitig zurückzahlen können.
# 3 - Anfordern erhöhter Limits
Wenn Sie häufig eine Erhöhung der Limits beantragen, wirkt sich dies wiederum negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit aus.
# 4 - Viele Kreditanträge
Wenn Sie gleichzeitig Kredite und Kreditkarten bei verschiedenen Finanzinstituten beantragen, entsteht bei diesen Instituten der Eindruck, dass Sie nicht kreditwürdig sind und andere Banken nicht bereit sind, Ihnen Kredite zu gewähren. Vermeiden Sie unnötige Anträge.
# 5 - Hohe ungesicherte Kredite
Unbesicherte Kredite sind für Finanzinstitute riskanter und weniger zuverlässig. Eine Person mit mehr gesicherten Darlehen hat eine bessere Punktzahl.
Unterschied zwischen CIBIL Score und CIBIL Rating
So ähnlich sie auch klingen mögen, CIBIL Score und CIBIL Rating unterscheiden sich in gewissem Sinne.
- Der CIBIL-Score wird an Einzelpersonen ausgegeben, während für Unternehmen das CIBIL-Rating ausgegeben wird. Der CIBIL-Score besteht aus drei Ziffern zwischen 300 und 900. Im Idealfall wird jeder Score über 750 als guter Kredit-Score für Einzelpersonen angesehen.
- Andererseits wird das CIBIL-Rating von Unternehmen auf einer Skala von 1 bis 10 angegeben, wobei eines das beste und zehn das schlechteste ist. Ein Unternehmen kann als gut kreditwürdig eingestuft werden, wenn sein Rating zwischen 1 und 4 liegt.
Fazit
Ein guter CIBIL Score ist sehr wichtig. Daher sollte sichergestellt werden, dass die Rückzahlungen der bestehenden Kredite und Kreditkarten ohne Ausfall rechtzeitig erfolgen. Andernfalls verringert sich der CIBIL-Wert. Es ist wichtig, dass Sie Ihre Punktzahl überprüfen und Zugriff auf Ihren Bericht erhalten, um zu analysieren, was zu dieser Punktzahl geführt hat, und Schritte zur Verbesserung zu unternehmen.
