Annuitisierung (Definition, Typen) - Wie funktioniert es?

Was ist Annuitisierung?

Annuitization ist eine Methode, mit der Annuitäteninvestitionen in regelmäßigen Abständen in systematische Einkommenszahlungen umgewandelt werden. Mit anderen Worten, es handelt sich um einen systematischen Einkommensplan, bei dem der Inhaber der Rente (ein Vertrag zwischen der Versicherungsgesellschaft und dem Inhaber der Versicherung, der eine Pauschalzahlung leistet, oder eine Reihe von Zahlungen, um in regelmäßigen Abständen ein festes Einkommen zu erhalten ) löst die Einkommenszahlungen aus.

Wie funktioniert die Annuitisierung?

• Bei Abschluss eines Rentenvertrags erhält der Versicherer den vom Versicherten investierten Kapitalbetrag, auch Annuitant genannt. Der Versicherer berechnet die Zahlungen für die Rente auf der Grundlage des aktuellen Alters des Rentenempfängers und der Lebenserwartung.
• Die Zahlungen basieren auf dem zukünftigen Zinssatz basierend auf dem investierten Betrag. Der Annuitätszahlungsbetrag wird so berechnet, dass die Gebühren den Gesamtbetrag der Annuität abdecken, einschließlich der Zinszahlungen, die projiziert werden und die bis zum Ende des Zahlungszeitraums zurückerstattet werden.
• Die Zahlungsfrist kann entweder die Lebenserwartung des Gläubigers sein oder eine festgelegte Frist. Einige Renten bieten die Möglichkeit, lebenslange Zahlungen zu leisten. Der wesentliche Unterschied zwischen einem festen Zahlungszeitraum und einem lebenslangen Zahlungszeitraum besteht in der Option eines lebenslangen Zahlungszeitraums.
• Der Versicherer muss weiterhin Zahlungen leisten, auch wenn der Annuitant über die Lebenserwartung hinaus lebt. Die verlängerte Lebenserwartung des Rentenempfängers ist ein Risiko, das der Versicherer im Falle einer lebenslangen Rente einnimmt.

Arten der Annuitisierung

# 1 - Annuitization für lebenslange Zahlungen

Dies ist eine mit lebenslanger Zahlung. Wie oben erläutert, wird der Preis für die Annuität gezahlt, bis der Annuitant lebt. Die Lebenserwartung des Rentenempfängers gilt als Fälligkeit der Rente; Wenn der Annuitant jedoch über diesem Alter lebt, ist der Versicherer verpflichtet, Zahlungen gemäß Vertrag zu leisten. Wenn der Annuitant kurz nach Eintritt in die Annuität stirbt, gibt es keine Garantie für die Kosten des Kapitals oder den in den Zuschuss investierten Betrag.

Dies ist eine Win-Win-Situation sowohl für den Annuitanten als auch für den Versicherer, da alles von der Zeit abhängt, für die der Annuitant lebt. Wenn der Annuitant länger als die erwarteten Jahre lebt, genießt er die Periodenzahlungen bis zu seinem Tod, während der Versicherer, wenn er / sie kurz nach der Investition in die Annuität stirbt, davon profitiert, dass er keine weiteren Zahlungen leisten muss.

# 2 - Gemeinsame Annuitisierung

Wie der Name schon sagt, bezieht sich die gemeinsame Annuitisierung auf die Annuität, zu der zwei Annuitanten normalerweise den Ehepartner gehören. Dies kommt dem Annuitanten zugute, um seine Familie im unwahrscheinlichen Fall des Todes des Annuitants mit zukünftigen Zahlungen zu sichern. Da diese Art der Rente zwei Personen gewährleistet, sind die Gebühren im Vergleich zu einer Standardrente niedrig. Die Chancen, dass ein Partner mehr lebt als der andere Partner, sind hoch, was die Chancen erhöht, dass die Versicherungsgesellschaft für einen höheren Zeitraum Zahlungen leistet.

# 3 - Leben mit fester Annuitisierung

Ein Leben mit fester Annuitisierung hat eine bestimmte Zahlungsfrist bis zum Leben des Annuitants. Angenommen, der Zeitraum ist auf 15 Jahre festgelegt. Dies bedeutet, dass die Annuitätenzahlungen für 15 Jahre oder für die Zeit, für die der Annuitant lebt, geleistet werden, je nachdem, welcher Zeitraum länger ist. Da dieser Plan das Risiko eines vorzeitigen Todes verringert, sind die Zahlungen für diese Art von Annuität niedriger als eine lebenslange Annuitisierung von Zahlungen.

# 4 - Annuitisierung mit fester Periode

Eine Annuitisierung mit fester Laufzeit wird häufig als Investitionsplan verwendet, da sie für einen kürzeren Zahlungsplan höher ist. Es hilft bei der Generierung eines garantierten festen Einkommens für einen bestimmten Zeitraum. Der Versicherer zahlt die angegebene Zeit auf der Grundlage der Berechnungen, die bei der Eingabe der Rente vorgenommen wurden.

Vorteile

• Es hilft Annuitants, in Zukunft garantierte regelmäßige Zahlungen für einen heute investierten Betrag zu sichern, der auch Zinszahlungen umfasst.
• Versicherer können von einer Annuitation profitieren, wenn der Annuitant kurz nach Abschluss einer Annuität stirbt, bei der der Versicherer keine Zahlungen leisten muss, falls der Annuitant vor einem bestimmten Zeitraum stirbt.
• Wenn der Annuitant über der vorhergesagten Lebenserwartung lebt, erhält der Annuitant Zahlungen bis zu seinem Tod.
• Der Annuitant hat die Möglichkeit, die Art der Annuitisierung zu wählen, die seinen Bedürfnissen am besten entspricht.

Nachteile

• Dies hängt von der Lebenserwartung des Antragstellers ab und kann zu einem Verlust für den Versicherer führen, wenn der Antragsteller über dem Lebenserwartungsalter lebt.
• Obwohl der Versicherer zunächst einen Pauschalbetrag erhält, muss der Versicherer nach einer bestimmten Zeit regelmäßig Zahlungen an den Annuitant leisten, wenn der Annuitant über dem Lebenserwartungsalter lebt.
• Das Einkommen aus einer Annuität ist steuerpflichtig, und daher muss der Annuitant Steuern auf das Einkommen zahlen, das aus den Zahlungen aus der Annuität generiert wird. Obwohl die Annuität als Absicherung der Einkommensteuer dient, sind die Einnahmen aus der Annuität steuerpflichtig.
• Annuitäten sind steuerfrei, bis sie annuitiert werden, und sie werden besteuert.

Fazit

• Dies ist die Umwandlung einer Annuität in regelmäßige Zahlungen. Es gewährleistet dem Annuitanten ein sicheres Einkommen für eine feste Zeit, abhängig von den Bedingungen, die bei Vertragsabschluss vereinbart wurden.
• Die Annuitisierung kommt sowohl dem Versicherer als auch dem Annuitant zugute, basierend auf dem Betrag, den der Versicherer als Pauschalbetrag erhalten hat, und den festen Zahlungen in regelmäßigen Abständen.
• Die Investition in Annuitäten hilft dem Annuitant, der Steuer zu entkommen, bis sich die Investition auszahlt. Die Zahlungen, die nach der Annuitisierung aus den Annuitäten eingehen, sind steuerpflichtig und führen daher zu einer Verringerung der Rendite.