Unterschied zwischen 457 und 403b
457 Pläne werden Mitarbeitern angeboten, die unter staatlichen und lokalen Behörden oder gemeinnützigen Organisationen arbeiten, und die Mitarbeiter müssen bis zu einem festgelegten Zeitraum arbeiten, während 403b-Pläne Mitarbeitern angeboten werden, die unter staatlichen, öffentlichen Schulen oder privaten gemeinnützigen Organisationen arbeiten -profit Organisationen und hier ist das Geld für einen Zeitraum von 15 Jahren geschützt.
Pensionspläne gibt es in verschiedenen Formen, die Arbeitgeber ihren Arbeitnehmern als Leistung anbieten können. Sie fallen in eine von zwei Hauptkategorien: leistungsorientierte Pläne oder beitragsorientierte Pläne. Die meisten Unternehmen entscheiden sich für einen beitragsorientierten Plan, der die Kontrolle in der Hand der Mitarbeiter bietet. 403b und 457 sind zwei solche von Arbeitgebern gesponserten Pläne.
Lassen Sie uns im Detail über 457 vs 403b Pläne und was sie für die Zukunft zu bieten haben, diskutieren.
Was ist ein 403 (b) Plan?
- 403 (b) wurde 1958 gegründet und war zu diesem Zeitpunkt als Tax-Sheltered Annuities (TSA) oder Tax-Deferred Annuities (TDA) bekannt. Sie durften nur in Rentenverträge investieren. Es wird hauptsächlich von akademischen Institutionen angeboten, obwohl es von jeder Einrichtung gemäß IRS Section 501 (c) (3) verwendet werden kann.
- Sie haben eine ähnliche Beitragsgrenze wie 401 (k), aber 403 (b) bietet eine lebenslange Nachholregelung oder eine 15-Jahres-Regel, die es Arbeitnehmern ermöglicht, die mindestens 15 Jahre gedient haben oder die Beiträge geleistet haben weniger als oder gleich einem Durchschnitt von 5.000 USD pro Jahr dürfen 3.000 USD mehr pro Jahr investieren.
- Mit Änderungen im Laufe der Zeit können die Mitarbeiter ihre Pläne nun zu ihren neuen Arbeitgebern bringen, wenn sie ihre Pläne nicht in einen anderen qualifizierten Plan übertragen. Das IRS wendet die Grenzwerte in der folgenden Reihenfolge für Einzelpersonen an: die elektive Stundung, dann die 15-jährige Aufholjagd und schließlich der Aufholbeitrag für das 50. Lebensjahr.
- Wenn die Ausschüttung vor dem Alter von 59,5 Jahren erfolgt, wird eine Vorfälligkeitsentschädigung von 10% erhoben, während alle normalen Abhebungen ähnlich wie das reguläre Einkommen gemäß dem höchsten Grenzsteuersatz der Person besteuert werden. Außerdem gibt es eine obligatorische Mindestausschüttung, die im Alter von 70,5 Jahren beginnen sollte, oder es kann eine Verbrauchsteuer von 50% auf den Betrag erhoben werden, der hätte abgezogen werden müssen.
- Die Mitarbeiter können auch ein Darlehen in Anspruch nehmen, das dem geringeren Betrag von 50.000 USD oder der Hälfte des Plansaldos entspricht. Nach viel Nachsicht in den Anlageregeln ist es erlaubt, direkt in Investmentfonds zu investieren, aber Wertpapiere wie Aktien oder REITs sind immer noch nicht erlaubt.
Was ist der 457-Plan?
457 Plan gibt es in zwei Varianten 457 (b) und 457 (f). Den meisten Mitarbeitern auf lokaler und staatlicher Ebene wird ein 457 (b) -Plan angeboten, während hochbezahlten gemeinnützigen Mitarbeitern ein 457 (f) -Plan angeboten wird.
- 457 (b) : Das Beitragslimit beträgt 18.500 USD pro Jahr. Wenn Sie älter als 50 Jahre sind, können Sie zusätzlich 6.000 USD beitragen. Wenn Sie sich innerhalb von drei Jahren nach dem normalen Rentenalter befinden, können Sie bis zu 36.000 US-Dollar beitragen. Es kommt auch mit einer Nachholoption. Es ermöglicht das Überrollen wie bei einem 403 (b) -Plan.
- 457 (f) : Dieser Plan wird hauptsächlich einer ausgewählten Gruppe von Mitarbeitern einer Organisation angeboten und erfordert, dass diese bis zu einer vereinbarten Amtszeit arbeiten. Wenn sie vor diesem Zeitraum abreisen, haben sie keinen Anspruch auf den 457 (f) -Plan. Es ermöglicht Ihnen, 100% des Einkommens beizutragen, und bietet somit eine lukrative Funktion bei der Rekrutierung von talentiertem Personal. Rollover sind nicht zulässig.
457 Plan vs 403 b Plan Infografiken
Lassen Sie uns die wichtigsten Unterschiede zwischen dem Plan 457 und 403 b mit Infografiken sehen.
457 vs 403 b Vergleichstabelle
| Basis | 457 | 403 (b) | ||
| Definition | Es handelt sich um einen Zwei-Varianten-Plan, der Personen in Regierungsberufen oder gemeinnützigen Organisationen angeboten wird, wobei 457 (b) im Vergleich zu 457 (f) liberaler ist. | Es handelt sich um einen leistungsorientierten Plan, mit dem Menschen steuerlich latent Geld für ihren Ruhestand sparen können. | ||
| Kontext | Es wird hauptsächlich Mitarbeitern angeboten, die in lokalen oder staatlichen Behörden arbeiten, oder hochbezahlten Mitarbeitern von gemeinnützigen Organisationen. | Es wird hauptsächlich Mitarbeitern angeboten, die in akademischen Einrichtungen arbeiten. | ||
| Typen | Es gibt zwei Varianten: 457 (b) für lokal und 457 (f). | Es gibt keine Unterabschnitte oder Varianten zu diesem Plan. | ||
| Verwendung | 457 (f) dient als Rekrutierungsinstrument bei der Einstellung talentierter Mitarbeiter. | Es wird als zusätzliches Altersversorgungssystem mit ähnlichen Leistungen wie 401 (k) verwendet. |
Fazit
Insgesamt hängt der von Ihnen gewählte Plan von dem Unternehmen oder der Organisation ab, für die Sie arbeiten. Möglicherweise haben Sie wenig Kontrolle über die von Ihrem Arbeitgeber angebotenen Anlagemöglichkeiten, aber beide Pläne bieten den Vorteil, dass Sie für die Regentage bis 457b und 403b sparen können, und sind einander sehr ähnlich.
Es gibt auch viele Dinge zu beachten, wenn Sie in die Zukunft investieren. Daher sollte man auf der Grundlage des eigenen Risikoappetits und Einkommens planen, erreichen und ausführen. Wenn Sie berechtigt sind, sollten Sie versuchen, das Sparlimit in beiden Plänen zu maximieren, um viel Zeit für den Ruhestand zu sparen und eine Zukunft mit mindestens einer Sache weniger zu sichern.
