Unterschied zwischen Hypotheken-APR und Zinssatz
Der Hypotheken-APR ist ein weiter gefasster Begriff, der die Kosten der Hypothek misst, da er den Zinssatz und andere Kosten wie Abzinsungspunkte, Maklergebühren und Abschlusskosten in Prozent umfasst, während ein Zinssatz nur die Kreditkosten des Kapitals ist, das das Darlehen ist Betrag, der entweder fest oder variabel sein kann, aber immer in Prozent ausgedrückt wird.
Das Verständnis beider Preise ist besonders wichtig, wenn Sie ein Käufer von Eigenheimen sind oder sich mit dem Kauf eines Eigenheims befassen. Andernfalls zahlen Sie am Ende viel mehr Geld als nötig.
- Der grundlegende Unterschied zwischen dem Zinssatz und der APR-Hypothek besteht darin, dass erstere immer in Prozent ausgedrückt wird und letztere als breitere Kreditkosten ausgedrückt werden, einschließlich Maklergebühren, Rabattpunkte, Abschlusskosten usw.
- In einfachen Worten, wenn Sie jemand sind, der sich Sorgen um die monatliche Zahlung macht, sollten Sie sich auf den Zinssatz konzentrieren, da der Zinssatz über die monatliche Zahlung entscheidet. Wenn Sie sich jedoch Sorgen über die Gesamtkosten der Hypothek machen, sollten Sie den APR (Annual Percentage Rate) beachten. Wenn Sie die Gesamtkosten senken möchten, versuchen Sie, den APR zu reduzieren. Versuchen Sie andernfalls, den Zinssatz zu senken.
- Jeder Käufer sollte zuerst den Zinssatz und dann die Rabattpunkte (falls vorhanden) und die Gebühren einsehen. Und nach Berücksichtigung des Zinssatzes zuzüglich der Rabattpunkte und der Maklergebühren sollte der Käufer den APR berechnen. Der Jahreszins wird immer höher sein als der Zinssatz. Und deshalb wäre es zum Zeitpunkt des Kaufs unklug, nur den Zinssatz zu betrachten.
- Eine andere Sache, die Sie berücksichtigen müssen, wenn Sie sowohl den Zinssatz als auch den APR betrachten, ist der Zeithorizont. Wenn Sie lange in einem neu gekauften Haus bleiben möchten, sagen wir mehr als 40 Jahre, ist es sinnvoll, den niedrigstmöglichen Jahreszins anzustreben. Aber wenn Sie einen Wohnungsbaudarlehen nur für eine kurze Zeit aufnehmen, ist es besser, keine Vorabkosten zu zahlen und sich für den höheren Zinssatz und auch einen höheren APR zu entscheiden.
Wenn Sie sich jedoch nicht sicher sind, wie lange Sie in diesem Haus bleiben werden, führen Sie eine Break-Even-Analyse durch. Wenn Sie herausfinden, wann Sie keinen Gewinn oder keinen Verlust haben, können Sie besser planen. Das Lustige ist, dass die Kreditgeber Ihnen die Informationen über die Aufteilung des APR nicht mitteilen, wenn Sie sich dessen nicht bewusst sind. Als Käufer von Eigenheimen müssen Sie nach den Gesamtkosten des Darlehens und den zu zahlenden Zinsen fragen. Fragen Sie dazu nach den Maklergebühren, Rabattpunkten und Abschlusskosten. Wenn Sie mit verschiedenen Kreditgebern sprechen, werden Sie feststellen, dass jeder Kreditgeber seine eigenen Ausgaben, Gebühren usw. hat.
Hypothek APR vs Zinssatz Infografiken
Lassen Sie uns die wichtigsten Unterschiede zwischen APR und Zinssatz sehen.
Hauptunterschiede
- Wenn Sie den Kredit für eine kurze Zeit aufnehmen, sollten Sie sich keine Sorgen um den Jahreszins machen, sondern sich den Zinssatz ansehen.
- Der Schwerpunkt des APR liegt auf den Gesamtkosten des Darlehens. Der Schwerpunkt des Zinssatzes liegt dagegen auf der monatlichen Zahlung.
- Der Hypotheken-APR enthält den Zinssatz, die Rabattpunkte, die Maklergebühren und die Abschlusskosten. Der Zinssatz gibt an, wie viel Zinsen der Kreditnehmer zahlen muss.
- Der Hypotheken-APR beinhaltet Vorabkosten. Der Zinssatz berechnet den Tilgungsplan für Kredite.
- Der Hypotheken-APR kann variieren, aber der Zinssatz bleibt immer konstant.
Vergleichstabelle für Hypotheken-APR und Zinssatz
| Vergleichsbasis | Hypothek APR | Zinssatz | ||
| Bedeutung | Hypotheken-APR sind die Gesamtkosten des Darlehens. | Es ist der angewandte Zinssatz für Leihgaben. | ||
| Konten für | Der Hypotheken-APR berücksichtigt Abschlusskosten, Maklergebühren, Rabattpunkte usw. | Der Zinssatz berücksichtigt die Abschreibung. | ||
| Ändert es sich? | Dies kann sich ändern, wenn Sie sich für eine Refinanzierung oder einen Weiterverkauf entscheiden. | Es wird konstant bleiben. | ||
| Zeithorizont | Wenn Sie einen längeren Aufenthalt in Ihrem neu gekauften Haus suchen, wählen Sie den niedrigsten APR. | Wenn Sie für eine kurze Zeit bleiben würden, suchen Sie nach einem niedrigeren Zinssatz. | ||
| Betonung | Der Schwerpunkt liegt auf den Gesamtkosten des Darlehens. | Der Schwerpunkt liegt auf der monatlichen Zahlung. |
Fazit
Es ist klüger, bei der Aufnahme eines Wohnungsbaudarlehens sowohl den Jahreszins als auch die Zinssätze zu überprüfen. Sie werden feststellen, dass der Zinssatz für alle Kreditgeber konstant ist, der Hypotheken-APR jedoch unterschiedlich ist. Da der Hypotheken-APR Kosten enthält, die für verschiedene Kreditgeber variabel sind, würde der Hypotheken-APR variieren.
Überlegen Sie sich also zunächst, was Sie möchten (bleiben Sie für eine kurze oder lange Strecke), sehen Sie sich alle Details an, berechnen Sie beide Preise (falls sie Ihnen bereits nicht gegeben wurden) und entscheiden Sie dann.
