Was ist ein Rückgriffsdarlehen?
Regressdarlehen ist eine Art von Darlehen, bei dem der Darlehensgeber das Recht hat, den gesamten an den Darlehensnehmer verliehenen Geldbetrag zu extrahieren. Wenn der Darlehensnehmer nicht zahlt, kann der Darlehensgeber nicht nur den Vermögenswert beschlagnahmen, für den das Darlehen aufgenommen wurde, sondern auch Außerdem beschlagnahmt er andere Vermögenswerte des Kreditnehmers, um den von ihm geliehenen vollen Betrag zurückzuerhalten.
Wenn ein Kreditnehmer einen Kredit beantragt, wird zunächst geprüft, ob der Kreditgeber sein Geld zurückerhält. Recourse Loan ist eine besondere Rechtssicherheit, die Kreditgebern zum Schutz ihres Geldes gewährt wird. Das Geld, das der Kreditgeber dem Kreditnehmer zur Verfügung stellt, ist tatsächlich eine Investition für den Kreditgeber.
Um die Investitionen der Kreditgeber zu sichern, sieht die Regierung Schritte vor, um das gesamte Geld des Kreditgebers vom Kreditnehmer zurückzugewinnen. Solche Kredite sind also geschützte Kredite für Kreditgeber, die ihnen helfen, das gesamte Kreditgeld zurückzuerhalten, selbst wenn der verpfändete Vermögenswert es nicht vollständig abdeckt.
Beispiele für Regressdarlehen
Beispiel 1
Herr Albert plant, ein neues Geschäft in der Gastronomie zu eröffnen. Seine Schätzung der Kosten beträgt 50.000 US-Dollar. Er ist nicht angestellt und hat noch nie zuvor einen Kredit aufgenommen. In Anbetracht seines aktuellen Szenarios wird es für Herrn Albert schwierig sein, einen Kredit von einer Bank zu erhalten, die nach Kreditwürdigkeit sucht. Da er noch nie zuvor einen Kredit aufgenommen hat, hat er keinen Kredit-Score, was es für ihn noch schwieriger macht, einen Kredit zu bekommen.
Also jetzt, wenn er einen Kredit von einer Person oder einer Kreditagentur erhält, die angibt, dass sie einen Kredit vergeben wird, aber mit einer Klausel, dass der Kredit in Anspruch genommen wird. Da er weiß, dass Regressdarlehen riskanter sind als normale Hypothekendarlehen, bei denen die Verbindlichkeiten beschränkt sind, wird er sich dennoch dafür entscheiden, da er wirklich Geld braucht, um das Geschäft zu betreiben. Wenn Herr Albert nun keine Zahlung leistet, hat der Kreditgeber das Recht, Albert vor Gericht zu ziehen und ein oder alle seiner Vermögenswerte zu verkaufen, um sein Geld zurückzugewinnen.
Beispiel 2 - Vollständiger oder teilweiser Rückgriff
Herr X beantragte bei Thomas ein Darlehen in Höhe von 10.000 USD mit vollständigen Rückgriffsbedingungen und bei David ein weiteres Darlehen in Höhe von 20.000 USD mit einem Teilrückgriffsschema (80%). Wenn Herr X nicht beide Kredite zahlt, kann Thomas sein volles Geld durch den vollständigen Verkauf von Vermögenswerten von Herrn X zurückerhalten, aber David kann auch sein Geld bis zu einem Umfang von 80% von 20.000 USD zurückerhalten .
Einfluss des Rückgriffs auf die Kreditnehmer
Jeder Rückgriffskredit ist für die Kreditnehmer riskant. Es entsteht eine zusätzliche Verpflichtung für einen Kreditnehmer, den Betrag vollständig zu zahlen, falls der verpfändete Vermögenswert nicht ausreicht. Kreditnehmer, die tatsächlich Geld benötigen und die Absicht haben, das Geld vollständig zurückzuzahlen, sollten sich über die Rückgriffsklausel keine Sorgen machen. Solche Kredite sind leicht zu bekommen, da sie für den Kreditgeber sicher sind und den Vorteil haben, dass sie jeden gewünschten Vermögenswert beanspruchen können.
Recourse vs Non-Recourse-Darlehen
Recourse Loan ist eine Art von Darlehen, bei dem der Kreditgeber das Recht hat, das gesamte Geld zurückzufordern, falls der Kreditnehmer das Geld nicht zurückzahlt. In Non-Recourse hat der Kreditgeber das Recht, den Vermögenswert zu verkaufen, den der Kreditnehmer als verpfändet gehalten hat.
Angenommen, ein Kreditnehmer hat 10.000 USD geliehen, und der von ihm gehaltene Vermögenswert hatte einen Wert von 7.000 USD. Wenn es sich bei dem Darlehen um einen regresslosen Kredit handelt, kann der Kreditgeber nur 7.000 USD aus dem Verkauf des Vermögenswerts zurückerhalten, und der Restbetrag von 3.000 USD wird für den Kreditnehmer als Gewinn und für den Kreditgeber als Verlust gewertet. Wenn das Darlehen ein Rückgriffsdarlehen gewesen wäre, hätte der Kreditgeber den Vermögenswert und andere Vermögenswerte der Kreditnehmer bis zur vollständigen Rückzahlung des Darlehens verkauft.
Vorteile
- Kreditnehmer, die nicht über alle erforderlichen Unterlagen verfügen, können weiterhin einen Kredit erhalten, da der Kredit für die Kreditgeber sicher ist und sie bereit sind, ohne alle erforderlichen Dokumente Kredite zu vergeben
- Regressdarlehen helfen beim ordnungsgemäßen Geldfluss in der Wirtschaft. Da der Kredit sicherer ist als Non-Recourse, sind viele neue Kreditgeber bereit, ihr Geld in die Wirtschaft zu investieren, was kleinen Unternehmen zum Gedeihen verhilft und die Wirtschaft stark wird
Nachteile
- Bei Rückgriffskrediten wird den Kreditnehmern ein viel höherer Zinssatz berechnet als bei regulären Banken. Dies erschwert es dem Kreditnehmer auch, den Kredit zusammen mit den hohen Zinsen vollständig zu bezahlen
- Manchmal wissen Kreditgeber, dass ein Kreditnehmer nicht in der Lage ist, zurückzuzahlen, aber sie vergeben Kredite, weil sie wissen, dass die Vermögenswerte mehr sind, die sie beschlagnahmen möchten.
- Wenn ein Kreditnehmer einen Kredit nicht bezahlt, bedeutet dies, dass er kein Geld hat. In dieser Situation wird es für den Kreditnehmer sehr schwierig, psychologisch damit umzugehen, wenn die Kreditgeber beginnen, ihr verbleibendes Vermögen zu verkaufen.
Fazit
Regressdarlehen sind in der Wirtschaft sehr beliebt und tragen dazu bei, dass kleine Unternehmen florieren. Als Gesellschaft sollten wir alle eine gute Ethik haben, die uns hilft, zusammen zu wachsen. Es liegt in der Verantwortung des Kreditnehmers, das gesamte geliehene Geld zurückzuzahlen. Außerdem müssen die Kreditgeber glauben, dass sich der Zustand des Kreditnehmers in einem Zustand befindet.
Wenn der Kreditnehmer aufgrund seiner schlechten finanziellen Lage wirklich nicht in der Lage ist, den Kredit zu bezahlen, ist es besser, einen Teil des Kredits oder den Kredit vollständig abzuwinken.
