Was ist der Mindestreservesatz?
Der Mindestreservesatz ist der Mindestprozentsatz des von der Zentralbank festgelegten Betrags, um von jeder Geschäftsbank beiseite zu parken. Es ist eine Anforderung, die jede Bank gemäß den Vorschriften einhalten muss, und die Zentralbehörde hat das Recht, diesen zu erhöhen oder zu verringern Verhältnis gemäß der wirtschaftlichen Anforderung.
Reservebedarf berechnen
Die einfache und unkomplizierte Berechnung des Mindestreservebedarfs steht in direktem Zusammenhang mit der Höhe der Einlagenverbindlichkeit der Bank.
Mindestreservesatz = Einlagen * Mindestreserveanforderung
Beispiel: Wenn die Europäische Zentralbank (EZB), die die Zentralbank für die in der Eurozone tätigen Banken ist, eine Mindestreservepflicht von 8% festgelegt hat und eine Bank Einlagen in Höhe von 2 Mrd. EUR hat.
Die Bank muss also 2 Mrd. € * 8% = 160 Mio. € als Mindestreservepflicht halten.
Mindestreserveanforderungen in den USA durch die Federal Bank
Der folgende Schnappschuss zeigt den Mindestreservebedarf der Fed für Geschäftsbanken in den USA.
Quelle: Federalreserve.gov
- Innerhalb der gesetzlich festgelegten Grenzen hat der Gouverneursrat der Federal Reserve die alleinige Befugnis über Änderungen, die für spätere Notwendigkeiten zur Verfügung stehen. Im Januar 2019 erneuerte die Fed ihre Haltebedürfnisse für Lagerhäuser verschiedener Größen.
- Banken mit einem Netto-Wechselkurs von mehr als 124,2 Mio. USD müssen 10% der Nettotauschkonten sparen.
- Banken mit mehr als 16,3 Mio. USD bis 124,2 Mio. USD müssen 3% der Nettotauschkonten sparen.
- Banken mit Nettowechselaufzeichnungen von bis zu 16,3 Millionen US-Dollar oder weniger müssen nicht gehalten werden. Die meisten Banken in den Vereinigten Staaten fallen in die Hauptklasse.
- Die Fed legte eine 0% -Voraussetzung für nicht-persönliche Zeitspeicher und Eurowährungsverbindlichkeiten fest.
Die Funktionsweise des Reserveverhältnisses
- Die Reservevoraussetzung ist der Grund für alle verschiedenen Instrumente der Fed. Für den Fall, dass die Bank mehr zur Verfügung hat, um ihre Anforderungen zu erfüllen, kann sie von verschiedenen Banken erwerben. Es könnte ebenfalls aus dem Federal Reserve-Rabattfenster erworben werden.
- Die Geldbanken erwerben oder verleihen einander Kredite, um die Reservevoraussetzung zu erfüllen. Dies wird als Bundesfonds bezeichnet. Die Zinsen, die sie sich gegenseitig berechnen, um ein nachhaltiges Vermögen zu erhalten, sind der Fed Fund Fund. Alle anderen Darlehensgebühren hängen von diesem Satz ab. Die Fed nutzt diese Instrumente zur Kontrolle der Liquidität im Finanzrahmen.
- Je höher die Reservevoraussetzung, desto weniger Nutzen bringt eine Bank mit ihrem Geld. Eine hohe Voraussetzung ist für kleine Banken besonders schwierig. Sie haben auf jeden Fall nicht viel zu leihen. Die Fed hat kleine Banken von der Voraussetzung ausgeschlossen. Eine kleine Bank ist mit Einlagen in Höhe von 16,3 Mio. USD oder weniger vereint.
- Eine Änderung der Mindestreservepflicht ist für die Banken kostspielig. Es zwingt sie, ihre Systeme zu ändern. Anschließend ändert die Zuführplatte gelegentlich den Mindestreservesatz.
Auswirkungen der Änderung des Mindestreservesatzes
Im Folgenden sind die Auswirkungen einer Änderung des Mindestreservesatzes aufgeführt.
# 1 - Bankkredit und Geldbestand
- Reserven sind der Bargeldbestand, den Banken für eine mögliche spätere Verwendung halten und nicht ausleihen müssen. Mit einer 10-prozentigen Ersparnisvoraussetzung für Nettotauschkonten wäre beispielsweise eine Bank, die auf einen Nettozuwachs von 200 Millionen US-Dollar bei diesen Einlagen stößt, erforderlich, um die erforderlichen Ersparnisse um 20 Millionen US-Dollar aufzubauen.
- Die Bank hätte die Möglichkeit, die verbleibenden 180 Millionen US-Dollar an Bargeld zu leihen, was zu einer Ausweitung der Bankkredite führen würde. Da diese Vermögenswerte verliehen werden, tätigen sie zusätzliche Einlagen im Finanzrahmen.
- Die Schwankungen der Einlagen beeinflussen den Bargeldbestand und den Bankkredit:
- Durch die Erweiterung des Verhältnisses (Mindestreservesatz) wird das Volumen der Einlagen verringert, die durch eine bestimmte Voraussetzung unterstützt werden können, und ohne unterschiedliche Aktivitäten wird der Bargeldbestand verringert und die Kreditkosten erhöht.
- Durch die Verringerung des Bedarfs können die Banken zunächst reichlich sparen, was zu einer Entwicklung der Bankkredite und des Filialniveaus sowie zu einer Verringerung der Finanzierungskosten führen kann.
# 2 - Zinssatz
- Durch die Erhöhung des Mindestreservesatzes wird der Kreditbedarf der Banken verringert. Da der Bargeldbestand geringer ist, können Banken mehr für die Ausleihe verlangen. Dadurch steigen die Finanzierungskosten, und in ähnlicher Weise sinken die Zinssätze, wenn die Banken weniger Reserven benötigen und mehr Liquidität für die Kreditvergabe zur Verfügung haben.
- In jedem Fall ist die Änderung der Voraussetzung für Banken kostspielig. Daher würden die Nationalbanken es vorziehen, die Notwendigkeit nicht jedes Mal zu ändern, wenn sie eine geldbezogene Strategie umsetzen. Sie verfügen vielmehr über zahlreiche verschiedene Instrumente, die ähnliche Auswirkungen haben wie die Änderung der Haltenotwendigkeit.
- Zum Beispiel legt das Federal Open Market Committee in seinen normalen Sitzungen ein Ziel für den Fed Funds Rate fest. In einem Fall, in dem der Leitzins hoch ist, kostet es die Banken mehr, sich mittelfristig gegenseitig Kredite zu gewähren. Dies hat ähnliche Auswirkungen wie die Erhöhung des Mindestreservesatzes.
Bedeutung des Mindestreservesatzes
Das Folgende ist die Bedeutung des Mindestreservesatzes.
- Der Mindestreservesatz ist ein wesentlicher Bestandteil der Geldpolitik. Die Federal Reserve kann beispielsweise den Hold-Anteil senken, um eine expansive geldbezogene Strategie zu genehmigen und die finanzielle Entwicklung zu fördern.
- Der Rückgang ermöglicht es den Banken, einen größeren Teil ihres Bargeldes an andere Bankkunden zu leihen und Prämien zu beschaffen. Diese Kunden zahlen den Vorschuss somit weiterhin auf ihren eigenen Konten ein, und das Verfahren läuft nicht schlüssig ab.
- Diese Ausweitung des Angebots an zugänglichen Mitteln senkt die Kosten dieser Mittel (dh den Kreditzins), wodurch die Verpflichtung kostengünstiger wird und die Kreditnehmer zusätzlich angezogen werden.
- Im Gegenteil, wenn die Federal Reserve den Hold-Anteil erweitert (wodurch die Geschäfte einer Bank in geringerem Maße für Kredite zugänglich sind), kommt es zu einer Trendwende, und die Federal Reserve kann die Wirtschaft schrumpfen lassen.
- Als Methode zur Gewährleistung der Sicherheit der Haushaltsgrundlagen des Landes legt die Währungsbehörde Mindestanteile fest, sodass die Banken ständig über Bargeld in der Nähe verfügen, um einem Lauf entgegenzuwirken, bei dem die Banken aufgrund von Massenabhebungen immer noch über ausreichende Mittel verfügen, um eine Panik innerhalb der Kunden zu vermeiden .
Fazit
Der Mindestreservesatz ist eine Schlüsselkomponente im Finanzsystem und kann auch als wirksames Instrument zum Ausgleich der Währungsstruktur der Nation eingesetzt werden. und schließlich senkt die Zentralbank den Mindestreservesatz, um den Banken mehr Geld für Kredite zu geben und die Wirtschaft anzukurbeln, und erweitert den Mindestreservesatz, wenn sie das Bargeldangebot verringern und die Inflation kontrollieren muss.
