Rückversicherung (Bedeutung, Zweck) Top 2 Arten der Rückversicherung

Was ist Rückversicherung?

Die Rückversicherung ist ein Instrument für die Versicherungsunternehmen, um ihre Schadenhaftung zu verringern, indem ein Teil davon von einem anderen Unternehmen versichert wird, wodurch die Insolvenz der Versicherungsunternehmen verhindert wird. Daher wird das Unternehmen, das die Ansprüche so versichert, als "Rückversicherer" bezeichnet, und das Unternehmen, das versichert wird, wird als "Zedentenunternehmen" bezeichnet.

Die Rückversicherung hat eine lange Geschichte und verweist sogar auf europäische Gesetze des 15. Jahrhunderts. Im Laufe der Jahre hat sich die Art der Rückversicherung weiterentwickelt, und es sind mehrere alternative Instrumente aufgetaucht, darunter Katastrophenanleihen, Beiwagen, ILW, die Versicherungsunternehmen bei der Übertragung des Risikos des Auftretens einer Naturkatastrophe unterstützen.

Art der Rückversicherung

Bei der Rückversicherung handelt es sich hauptsächlich um einen Entschädigungsvertrag oder einen Erstattungsvertrag, bei dem der Rückversicherer den tatsächlich vom Zedenten gezahlten Schaden erstattet und dieser Schaden durch den Rückversicherungsvertrag oder eine andere Police abgedeckt werden sollte, die in den Geltungsbereich dieses Vertrags fällt.

Die folgende Kategorisierung wurde vom Bundesversicherungsamt, US-Finanzministerium, veröffentlicht. Lassen Sie uns die Arten der Rückversicherung diskutieren.

# 1 - Vertragsrückversicherung

Dies ist wie bei einer Dachrückversicherung, bei der die Art der zu versichernden Policen im Rückversicherungsvertrag festgelegt ist, dh es wird keine spezifische Police erwähnt, nur die Qualifikationskriterien werden angegeben, und alle Policen, die ein solches Kriterium erfüllen, werden automatisch rückversichert. Dies funktioniert nur, wenn der Rückversicherer und die Abtretung einen hohen Vertrauensfaktor haben. Innerhalb dieses Typs gibt es zwei Kategorien:

A - Pro-Rata-Rückversicherung

Diese Vereinbarung hat ein vordefiniertes Verhältnis der Aufteilung von Risiken und Prämien. Der Cedant gibt diesen Prämienanteil an den Rückversicherer weiter, und der Rückversicherer trägt seinerseits das proportionale Risiko. In ihrer einfachen Form wird diese Vereinbarung als Quotenanteil bezeichnet. Wenn der Cedant jedoch einen festen Verlustbetrag einbehalten muss, der aufgrund eines Anspruchs entsteht, und die Risikoteilung über diesen Schwellenwert hinaus beginnt, impliziert eine solche Vereinbarung einen „Überschussanteil“. Daher kann der Prozentsatz der Verlustbeteiligung nicht vorbestimmt werden und variiert, wenn die Höhe des Gesamtverlusts variiert.

B - Überschuss an Schadenrückversicherung

Dies versichert die Verluste über einem vorbestimmten Niveau und kann von drei Arten sein.

• Pro Ereignis : Dies schützt mehrere Richtlinien, die vom Auftreten eines einzelnen Ereignisses betroffen sind.
• Aggregat: Dies schützt vor allen Verlusten, die während eines bestimmten Zeitraums auftreten.
• Pro Risiko: Dies schützt vor einzelnen Risikoklassen.

# 2 - Fakultative Rückversicherung

Hier versichern die Rückversicherungen bestimmte Risiken oder Policen, anstatt alle Policen zu gewährleisten, die unter eine bestimmte Spezifikation fallen. Im Vergleich zur Vertragsvereinbarung ist dies kostspielig, da beide Parteien jedes Mal, wenn ein Anspruch geltend gemacht wird, einem Due-Diligence-Verfahren unterzogen werden, um zu entscheiden, ob der Anspruch durch den Rückversicherungsvertrag abgedeckt ist oder nicht.

Zweck der Rückversicherung

Um eine Analogie zu ziehen, sollten wir uns den Rückversicherer als Zentralbank und die Zedenten als Geschäftsbanken vorstellen. Der Rückversicherer bestimmt die Maßnahmen der Zedenten in Bezug darauf, wie viel Risiko sie eingehen können und wie viel unterstützendes Kapital sie von den Rückversicherern erwerben können. Das Folgende ist der Zweck der Rückversicherung.

• # 1 - Begrenzung potenzieller Verluste - Im Allgemeinen sind Versicherungsansprüche unbekannt, während die Prämien, die die Versicherungsunternehmen erhalten, zum Zeitpunkt der Vertragsunterzeichnung festgelegt werden. Daher können die Ansprüche über das hinausgehen, was die Versicherer aus der Investition der Prämien ansammeln können, und daher können sie die Ansprüche möglicherweise nicht vollständig erfüllen. Daher setzen Versicherungsunternehmen die Rückversicherung ein, um die Verluste zu begrenzen, genau wie ein derivatives Instrument zur Absicherung.
• # 2 - Erfüllung regulatorischer Anforderungen - Gemäß den Gesetzen und Vorschriften der Versicherungsbranche können die Versicherungsunternehmen durch die Anzahl der Policen begrenzt sein, die sie in Bezug auf ein bestimmtes Risiko ausstellen können. Dies bedeutet, dass sie, wenn sie diese Schwelle überschreiten, nicht den Vorschriften entsprechen. Daher suchen sie eine Rückversicherung, die einen Teil dieses Risikos auf den Rückversicherer überträgt und damit den Raum für die Ausgabe weiterer Policen eröffnet.
• # 3 - Restrukturierungsbilanz - So wie Unternehmen ein spezielles Instrument schaffen, um einen Teil ihrer Verbindlichkeiten aus ihrer Bilanz zu entfernen, um diese zu stärken, übertragen Versicherungsunternehmen einen Teil ihrer Verbindlichkeiten auf den Rückversicherer, damit die Bilanz besser aussieht kann mehr Geschäft aufnehmen.
• # 4 - Betreten oder Verlassen der Risikodomäne - Manchmal ziehen es die Versicherungsunternehmen vor, das Risiko einer bestimmten Art von Risiko zu reduzieren. Daher nutzen sie die Rückversicherung, um dasselbe zu tun. Dies führt zu einer gewünschten Risikodiversifikation oder -konzentration.

Bestimmungen unter Rückversicherung

• In den USA ist die Regulierung der Rückversicherungsbranche stark dezentralisiert, wobei die Staaten, in denen sich die Rückversicherungsgesellschaft befindet, deren Tätigkeit durch Analyse der Bilanz der Rückversicherungsgesellschaft regeln.
• Selbst wenn es mehrere Tochtergesellschaften in verschiedenen Staaten gibt, hat jeder Staat die Autonomie, einen Bericht über den Gesundheitszustand des Rückversicherungsunternehmens zu erstellen. Selbst wenn sich diese Tochterunternehmen in verschiedenen Staaten befinden, unterliegen sie auch den Staaten, in denen sie zum Handeln zugelassen sind.
• In den USA gibt es zwei Formen der Regulierung. Die direkte Regulierung wirkt sich auf Unternehmen aus, die in einem der US-Bundesstaaten ansässig oder lizenziert sind. Manchmal können Versicherungsunternehmen jedoch eine Rückversicherung bei den Unternehmen beantragen, die weder in einem US-Bundesstaat ansässig noch lizenziert sind. Daher sind diese nicht direkt, sondern indirekt reguliert. Diese Bestimmungen wurden getroffen, um eine übermäßige Rückversicherung mit böswilliger Absicht zu verhindern.

Beispiele für Rückversicherungsunternehmen

Es folgen einige bekannte Unternehmen im Rückversicherungsgeschäft der Welt:

• Münchner Rückversicherungsgesellschaft
• Swiss Re Ltd.
• Lloyd's
• General Insurance Corporation of India
• African Reinsurance Corporation

Fazit

Rückversicherung ist eine Methode des Risikotransfers für die Versicherungsagenturen, die ihnen hilft, ein höheres Risiko oder mehr Geschäft einzugehen und auch ihre Schadenhaftung zu verringern. Die Branche ist jedoch stark reguliert, um den Anlegerschutz zu gewährleisten und unnötige Risiken zu vermeiden.

In letzter Zeit haben sich auch alternative Rückversicherungsmethoden entwickelt, die von Versicherungsunternehmen zuweilen bevorzugt werden, da sie milde Bedingungen haben oder sich mit bestimmten Arten von Risiken befassen. Dies ist jedoch ein Kompromiss zwischen Anlegerschutz und Flexibilität.