Aufgeschobene Zinsbedeutung
Aufgeschobene Zinsen sind der Gesamtbetrag der auf dem Darlehen generierten Zinsen, die jedoch nicht gezahlt wurden. Diese Zinsen werden akkumuliert, wenn der Gesamtbetrag der Darlehenszahlung so gering ist, dass nicht alle ausstehenden Zinsbeträge gedeckt werden können, und somit der Kapitalbetrag eines Darlehens erhöht wird.
Wenn die Zahlung von Zinsen aufgrund von Zahlungsplänen für einen bestimmten Zeitraum verzögert oder aufgeschoben wird, wird dies als aufgeschobener Zinsplan bezeichnet. Diese werden normalerweise bis zu einem bestimmten Datum als „keine Zinsbelastung“ angekündigt. Sobald dieses Datum überschritten ist, fallen Zinsen an, und seitdem werden die Zinsen ab dem Kaufdatum diesem Konto belastet.
Wie funktioniert es?
Aufgeschobene Zinsen sind eine der am häufigsten verwendeten Methoden, mit denen Kreditgeber zusätzliche Gebühren in Bezug auf die sogenannten zinslosen Geschäfte erheben. Eine solche Vereinbarung ermöglicht es dem Kreditnehmer, für einen vorübergehenden Zeitraum Mindestzinsen zu zahlen, verglichen mit dem, was die Kreditgeber tatsächlich verlangen.
Dies muss auch beachtet werden, dass der Kreditnehmer möglicherweise nur dann einen niedrigeren Zinssatz zahlt, wenn er den Kreditbetrag vor dem Ende des Aktionszeitraums zurückzahlen kann. Wenn die Fristen nicht eingehalten werden, häufen sich die Zinsaufwendungen. Der Kreditnehmer könnte sogar gezwungen sein, den vollen Zinsbetrag seines ursprünglichen Kaufs zu zahlen, unabhängig davon, wie viel er bis dahin ausgezahlt hat.
Wie berechnet man aufgeschobene Zinsen?
Aufgeschobene Zinsen können in den folgenden Schritten berechnet werden:
Schritt 1: Im ersten Schritt muss festgestellt werden, ob sein oder ihr aufgeschobener Zins anbietet, den Zins für ein paar Monate auszusetzen. Dies ist sowohl bei Kreditkarten als auch bei Ratenzahlungsplänen für teure Produkte wie Möbel, Schmuck, Haushaltsgeräte usw. üblich.
Schritt 2: Man muss den Vertrag durchgehen und herausfinden, ob überhaupt kein Interesse an dem im Vertrag angegebenen festgelegten Zeitraum besteht.
Schritt 3: Man muss nach dem im Vertrag genannten Zinssatz sowie nach der Zeit suchen, die er oder sie für die Rückzahlung der aufgenommenen Schulden hat.
Schritt 4: Multiplizieren Sie im nächsten Schritt einfach den geschuldeten Betrag mit dem Zinssatz und der Anzahl der verbleibenden Jahre für die Rückzahlung. Zum Beispiel hat A eine Couch im Wert von 1.000 USD zu 10% pro Jahr gekauft und muss zwei Jahre bezahlen. dann muss A 200 USD Zinsen zahlen, die berechnet werden, indem der Kaufpreis mit dem Zinssatz und der Anzahl der verbleibenden Tage multipliziert wird, dh 1.000 * 10% * 2. Wenn der Zinsbetrag anfällt, muss A in einem Jahr 200 US-Dollar - 2 Jahre Zinsen - zusammen mit den 1.000 US-Dollar zurückzahlen.
Schritt 5: Schließlich muss man die Zinsen von der zinslosen Periode abziehen, wenn überhaupt keine Zinsen anfallen.
Wie vermeide ich die Zahlung von aufgeschobenen Zinsen?
Aufgeschobene Zinspläne können erkannt werden, wenn es Angebote gibt, in denen „null Zinsen für zwölf Monate“ oder „wie Bargeld“ angegeben sind. Die Kreditnehmer haben zwar die Möglichkeit und die Wahl, die Zahlung von aufgeschobenen Zinsen zu vermeiden, dies ist jedoch sehr kompliziert. Solche Programme sind sehr häufig, wenn der Kreditnehmer In-Store-Finanzierungen oder Kreditkartenangebote verwendet. Diese Programme sind bei teuren Produkten wie Möbeln, Schmuck und Haushaltsgeräten üblich. Diese Programme sind in den Winterferien meistens in Hülle und Fülle zu sehen, da es für die Einzelhändler leicht wird, die Käufer davon zu überzeugen, zusätzliches Geld für den Kauf von Geschenken auszugeben und später zu bezahlen. Bei diesen Angeboten werden auch High-End-Kreditkartenunternehmen und Online-Händler berücksichtigt.
Aufgeschobene Zinsen auf Kreditkarten
Aufgeschobene Zinsen ermöglichen es den Käufern, mit ihrer Kreditkarte einzukaufen, ohne Zinsen für den Restbetrag zahlen zu müssen. Aufgeschobene Zinsen für Kreditkarten können Käufern helfen, im Moment auf ihren Kreditkarten einzukaufen, und sie müssen nicht die monatlichen Zinsen zahlen, die nach dem Zusammenbruch des Aktionszeitraums weiter anfallen.
Wenn der Restbetrag vor Ablauf der Aktionszeit bezahlt wird, kann der Käufer die Zahlung von Zinsen insgesamt vermeiden. Wenn er jedoch nicht vor Ablauf der Einführungsphase zurückzahlt, ist er verpflichtet, alle seit dem ersten Tag aufgelaufenen Zinsen zu zahlen.
Aufgeschobene Zinsen VS 0% APR
Ein 0% APR-Angebot unterscheidet sich von aufgeschobenen Zinsen. Bei einem Jahreszins von 0% müssen keine Zinsen gezahlt werden, und die Zinsen fallen erst an, wenn die Aktion endet. Wenn am Ende des Angebots noch ein Mindestguthaben vorhanden ist, fallen die Zinsen nur für diesen kleinen Betrag an, während bei einem aufgeschobenen Zinsdarlehen eine beträchtliche rückwirkende Gebühr für den Aktionszeitraum berechnet wird.
Leistungen
Wenn der aufgeschobene Zinskredit vom Kreditnehmer innerhalb des festgelegten Zeitraums vollständig bezahlt wird, muss der Kreditnehmer den Zinsbetrag nicht dafür bezahlen. Die Vorteile von aufgeschobenen Zinsen könnten von einer Person nur dann genutzt werden, wenn sie nur in der Lage ist, den Gesamtbetrag der aufgeschobenen Zinsen für das Darlehen vor Ablauf des festgelegten Zeitraums zurückzuzahlen.
Nachteile
Wenn der Darlehensnehmer den aufgeschobenen Zinsdarlehensbetrag nicht vor Ablauf des festgelegten Zeitraums vollständig bezahlen kann, ist er verpflichtet, nicht nur den Darlehensbetrag, sondern den gesamten Zinsbetrag zu zahlen, der seit dem ersten Tag angefallen ist .
Fazit
Aufgeschobene Zahlungen werden in der Regel bis zu einem bestimmten Zeitraum als unverzinslich vermarktet. Nach diesem Datum fallen Zinsen an, und der Kreditnehmer muss die Zinsen zahlen, die ab dem Tag des Kaufs anfallen. Wenn der Darlehensnehmer in der Lage ist, den aufgeschobenen Zinsdarlehensbetrag innerhalb des festgelegten Zeitraums zurückzuzahlen, muss er keine Zinsen dafür zahlen.
