Was ist eine schlechte Bank?
Bad Bank ist eine Einrichtung mit dem Ziel, notleidende Kredite oder notleidende Vermögenswerte anderer Banken / Finanzinstitute zu kaufen, die sie nicht zurückerhalten kann. Nach der Aufnahme der notleidenden Kredite versuchen diese Banken, den Betrag mithilfe der verschiedenen Einziehungsmethoden zurückzuerhalten, und die ursprüngliche Bank oder das Institut kann die Bilanz nach der Übertragung dieser Vermögenswerte ausgleichen.
Zuletzt kündigte die Deutsche Bank ihren Plan an, das Aktienhandelsgeschäft zu schließen und risikogewichtete Aktiva in Höhe von 75 Mrd. Euro an die Bad Bank zu verlagern.
- Die Unternehmensstruktur dieser Bank kann auch riskante Vermögenswerte der Gruppe der Finanzinstitute übernehmen, anstatt nur die einzelne Bank zu kaufen.
- Im Allgemeinen prüfen diese Banken zum Zeitpunkt der Übernahme solcher Kredite die Qualität und Werthaltigkeit dieser Kredite und halten die hohe Marge für die Übernahme ein.
- Durch die Trennung der schlechten Kredite von den anderen Krediten kann die ursprüngliche Bank schlechte Vermögenswerte getrennt von den guten halten, damit die guten nicht mit den schlechten kontaminiert werden.
Beispiel der Bad Bank
Zum Beispiel wurde die Grant Street Bank im Jahr 1988 gegründet, um schlechte Vermögenswerte der Mellon Bank unterzubringen. Dies war die erste schlechte Bank, und die Mellon Bank war die erste Bank, die diese Strategie anwendete. Dabei wurde beschlossen, dass die Grant Street Bank 1,4 Milliarden US-Dollar an notleidenden Krediten der Mellon Bank halten wird.
Die Aktionäre der Mellon Bank haben dann die Aktien der Bad Bank sowie die Dividende eins zu eins ausgegeben. Die frühen Investoren der Grant Street Bank erzielten gute Gewinne, und nach einigen Jahren, dh im Jahr 1995, wurde die Bank aufgelöst, nachdem der Betrag aller Anleihegläubiger zurückgezahlt und alle Ziele erreicht worden waren.
Vorteile
- Durch die Trennung der notleidenden Kredite von den anderen Krediten kann die Bank notleidende Vermögenswerte davon abhalten, gute zu kontaminieren. Durch die Trennung und Vermischung können die Anleger und die anderen Interessengruppen die finanzielle Gesundheit und die Leistung der Banken mit Sicherheit kennenlernen und die Fähigkeit beeinträchtigen, das Kapital zu verleihen, zu handeln, zu leihen und zu beschaffen.
- Da die neue Bank mit dem Hauptzweck der Rückforderung notleidender Kredite gegründet wird, wird auch die Geschwindigkeit der Rückforderung höher sein, und daher werden die Kredite bald wieder eingezogen, und die schlechte Bank wird sich darauf spezialisieren Das.
- Mit der Schaffung einer solchen Bank wird die Belastung durch die Einziehung notleidender Kredite von Seiten der ursprünglichen Bank verringert, die dann das Hauptgeschäft untersuchen kann.
- Solche Banken können Gewinne erzielen, da sie in der Regel vor dem Erwerb der notleidenden Kredite eine hohe Marge halten.
Nachteile
- Die Idee, eine solche Bank für die Verwaltung des notleidenden Kredits zu schaffen, ist einfach, aber in der Praxis ziemlich kompliziert. Es gibt viele Faktoren, die berücksichtigt werden müssen, bevor Schritte unternommen werden, um die notleidenden Kredite an die Bandbanken zu übertragen, wie z. B. organisatorische Faktoren, strukturelle Faktoren und finanzielle Kompromisse. Die Auswirkungen der Faktoren auf die Liquidität der Bank, auf den Gewinn der Bank und auf die Bilanz der Bank sind insbesondere in der Krisensituation schwer zu beurteilen.
- Es ist möglich, dass eine solche Bank nicht die kritischen Kredite der anderen Bank erwirbt, die für sie irgendwie schwer zurückzuerhalten sind, und sich nur auf den Erwerb der leicht erzielbaren Kredite konzentriert.
- Manchmal kann die Situation des Drucks für die Bank entstehen, und dabei kann sie die unethischen Wege für die Rückzahlung der Kredite einschlagen.
- Es ist möglich, dass die andere Bank die falschen Informationen oder nicht die tatsächliche Position des Darlehenskontos mit Hilfe der Schaufensterdekoration an die Bank weitergibt, die das Darlehen erwirbt.
- Eine hohe Marge, die die notleidenden Banken für die Aufnahme notleidender Kredite einnehmen, kann die Gewinne der anderen Bank schmälern.
Wichtige Punkte der Bad Bank
- Das Hauptziel der Trennung des notleidenden Kredits vom anderen Kredit besteht darin, den Anlegern zu ermöglichen, die finanzielle Gesundheit der Bank mit größerer Sicherheit zu kennen.
- Zum Zeitpunkt der Übernahme solcher Kredite prüfen die Bad Banks im Allgemeinen die Qualität und Werthaltigkeit dieser Kredite und behalten die hohe Marge für die Übernahme bei.
- Sie dürfen nicht die kritischen Kredite der anderen Bank erwerben, die irgendwie schwer zurückzuerhalten sind, und konzentrieren sich möglicherweise nur auf den Erwerb der leicht erzielbaren Kredite.
Fazit
Die Idee, eine schlechte Bank für die Verwaltung des notleidenden Kredits zu schaffen, ist einfach, aber in der Praxis ziemlich kompliziert. Es gibt viele Faktoren, die berücksichtigt werden müssen, bevor Schritte unternommen werden, um die notleidenden Kredite an die Verbotsbanken zu übertragen, wie z. B. organisatorische Faktoren, strukturelle Faktoren und finanzielle Kompromisse.
